«Перевод самому себе» по СБП заблокировали: почему Центробанк считает его подозрительным и что делать клиентам

Почему финансовая организация могла приостановить перевод по Системе быстрых платежей, отправленный на ваш собственный счёт? Какие операции теперь считаются подозрительными с ноября 2025 года? И что делать, если вашу транзакцию всё же заблокировали, чтобы не потерять средства? Подробные разъяснения можно найти в статье БюджетРФ.

Россиянам «перевод самому себе» по СБП заблокировали? Почему ЦБ считает его подозрительным и что делать клиентам

Перевод средств с одной карты на другую — это обыденная процедура для большинства людей. Однако в последнее время даже такие простые операции могут привести к блокировке средств. Центробанк России внедрил новые меры предосторожности против мошенников, и теперь под пристальным вниманием оказываются не только переводы незнакомым лицам, но и перемещения средств между собственными счетами. Давайте разберемся, что именно вызывает подозрения у регулятора и как действовать, если ваша операция неожиданно оказалась заблокирована.

Почему переводы между собственными счетами стали рискованными? 12 ноября стало известно о новых правилах от Центробанка: теперь банки обязаны внимательно следить за крупными переводами между своими счетами. Если сумма перевода превышает 200 тысяч рублей, и деньги отправляются с карты одного банка на карту в другом, операция может быть временно приостановлена.

Причина этого нововведения проста: мошенники нередко используют подобные схемы. Они убеждают своих жертв «сохранить деньги», собирая средства с различных счетов на одном банковском реквизите. В итоге, получив доступ к одному из счетов, преступники могут легко завладеть всеми сбережениями своей жертвы.

Как действуют мошенники? Злоумышленникам выгодно заставить людей сосредоточить все свои средства в одном месте, что упрощает процесс вывода денег. Если они уже получили доступ к тому счету, на который жертва переводит свои накопления «для безопасности», следующая часть их плана становится для них практически безпрепятственной.

Что именно блокируют банки

В Центробанке пояснили, что под контроль попадают не сами переводы между вашими картами, а вся цепочка действий. Если крупное перемещение средств между вашими счетами предшествует переводу на карту незнакомого лица, с которым вы ранее не имели дел, именно этот финальный перевод будет считаться подозрительным.

Регулятор уточнил, что речь идет исключительно о переводах другим людям, а не о движении средств внутри ваших собственных счетов.

Три основных признака подозрительных операций по Системе Быстрых Платежей (СБП) в 2025 году

Среди операций, подлежащих особой проверке, выделяются три ключевых категории:

1. Небольшие, но частые переводы, характерные для схем обналичивания и мошенничества. Например, счета, на которые поступают десятки мелких переводов и с которых деньги сразу же уходят.

2. Повышенная активность с физическими лицами — более 30 операций в день или регулярные массовые переводы, что может указывать на попытку скрыть источник средств.

3. Крупные переводы между своими счетами — от 200 тысяч рублей и выше, что стало новым требованием в борьбе с мошенниками.

Что делать, если перевод заблокирован?

Приостановка операции — это не конец света. Вам достаточно обратиться в свой банк или его службу безопасности и объяснить ситуацию. Обычно после проверки транзакцию разблокируют.

Однако возможен и более серьезный сценарий — блокировка счета в соответствии с 115-ФЗ, законом о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма. В этом случае простого звонка будет недостаточно.

Пошаговая инструкция по разблокировке средств

1. Свяжитесь с банком и запросите официальное уведомление о причине блокировки.

2. Подготовьте документы, подтверждающие законность ваших операций: договора, чеки, счета, накладные.

3. Передайте их в банк удобным способом — через приложение, онлайн-банк или по электронной почте.

4. Дождитесь решения. Проверка может занять до семи рабочих дней, но реальные сроки зависят от конкретной ситуации.

С учетом новых мер Центробанка важно быть внимательными и осведомленными о своих финансовых операциях, чтобы избежать неприятных ситуаций.