Ставки по вкладам с 1 января: что ждать и как подготовиться к изменениям?

Банк России начинает цикл смягчения денежно-кредитной политики, что приведет к снижению доходности вкладов. Регулятор прогнозирует, что в 2026 году ключевая ставка будет постепенно уменьшаться, и, следовательно, ставки по вкладам также будут снижаться. В настоящее время на рынке можно найти ставки в диапазоне 15–16% годовых, однако во второй половине 2026 года ожидается, что доходности по вкладам снизятся до 11–13% годовых. Такой прогноз озвучила Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики на финансовом маркетплейсе «Банки.ру». Об этом пишет budgetrf.ru

Куда инвестировать сбережения с 1 января: лучшие стратегии и советы

Банк России начал цикл смягчения денежно-кредитной политики, что предполагает дальнейшее снижение доходности вкладов. Регулятор прогнозирует, что в 2026 году ключевая ставка будет постепенно уменьшаться, что, в свою очередь, скажется на ставках по вкладам. На данный момент на рынке можно найти эффективные ставки в диапазоне 15–16% годовых, однако во второй половине 2026 года ожидается снижение доходностей до 11–13% годовых. Этот прогноз был озвучен Инной Солдатенковой, руководителем направления экспертной аналитики на финансовом маркетплейсе «Банки.ру».

Перспективы для вкладчиков

Инна Солдатенкова также отметила, что банки, вероятнее всего, будут предлагать более привлекательные ставки по краткосрочным вкладам и специальным акциям, проводимым совместно с финансовыми маркетплейсами. Вкладчикам, планирующим долгосрочные размещения, стоит поторопиться, так как доходность по таким продуктам снижается быстрее. Тем, кто хочет оперативно иметь доступ к своим средствам, стоит рассмотреть накопительные счета, которые предлагают ставки, близкие к классическим депозитам, но могут обеспечить более оптимальную доходность при выполнении определённых условий.

Текущие ставки и альтернативные инвестиции

По состоянию на вторую декаду декабря средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках составила 15,38% годовых, что значительно ниже показателя конца 2024 года, когда он превышал 22%. Банки корректируют свои предложения с опережением относительно ключевой ставки, что подчеркивает частный инвестор Фёдор Сидоров. Несмотря на снижение ставок, двузначные ставки по вкладам всё ещё позволяют перекрывать уровень инфляции, поэтому массового снятия денег с вкладов не ожидается. Альтернативные способы увеличения дохода могут включать инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и золото, однако они требуют более взвешенного подхода и специальных знаний.

Рекомендации по размещению средств

Фёдор Сидоров советует не паниковать и не снимать деньги с депозитов, но пересмотреть стратегию размещения средств. Если вклад заканчивается в ближайшие месяцы, разумно зафиксировать доходность на срок от года и более, поскольку банки всё ещё предлагают ставки выше будущей инфляции. По его оценкам, облигации федерального займа сейчас выглядят привлекательно, с доходностью на 3–5 лет, превышающей 16–17% годовых. Флоатеры и корпоративные бумаги надёжных эмитентов обеспечивают защиту от волатильности и могут быть интересными для инвесторов, готовых держать бумаги до погашения.

Диверсификация остаётся ключевым правилом для инвесторов. Часть капитала можно оставить на вкладах, что обеспечивает простоту и надёжность, а часть направить в облигации для фиксации повышенной доходности. Индивидуальный инвестиционный счёт с налоговым вычетом может дополнительно увеличить доход, если пополнить его до конца года.