Досрочное погашение кредита: как сэкономить больше – сократить срок или уменьшить платёж?

Столкнулись с возможностью досрочно погасить часть кредита? Разбираемся, что выгоднее – уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредитования, и как это повлиять на вашу переплату.

Внезапно появилась сумма, которую хочется направить на досрочное погашение кредита? Банк предлагает два пути: уменьшить срок или сократить ежемесячный платёж. Какое решение окажется наиболее выгодным и как не ошибиться в выборе, расскажем в нашем материале.

Стратегия досрочного погашения кредита: где можно сэкономить

Представим ситуацию: вы взяли кредит и теперь у вас появилась свободная сумма в 100 000 рублей для досрочного погашения. Банк, согласно условиям договора, предлагает два варианта. Выбирать есть из чего, но какое решение принесёт максимальную выгоду? Разберём на конкретном примере.

Также читайте: Льготные кредиты под угрозой: ФНС взыскивает 35% за экономию на ставке

Предположим, кредит взят на сумму 500 000 рублей под 18% годовых сроком на 3 года. Каждый месяц нужно будет вносить 18 076 рублей. В этом случае переплата составит примерно 150 700 рублей за весь период. Но например, через 6 месяцев появились деньги, и есть желание сократить кредит на 100 тысяч рублей. Остаток долга получится 334 100 рублей и тут стоит выбор – сократить платеж за месяц, оставив срок, или же наоборот.

Сокращение срока: максимальная выгода или риск?

Если вы выбираете вариант с сокращением срока кредитования, ваш ежемесячный платёж останется прежним – 18 076 рублей. Однако, благодаря досрочному погашению, кредит будет закрыт уже через 28 месяцев, а не 36. Общая переплата сократится примерно до 102 700 рублей. Итоговая экономия составит около 48 000 рублей. Это выглядит весьма привлекательно, ведь вы не только быстрее избавитесь от долга, но и сэкономите значительную сумму.

Уменьшение платежа: гибкость или меньшая экономия?

Второй вариант – уменьшение размера ежемесячного платежа. В этом случае, при внесении тех же 100 000 рублей, ваш платёж снизится до 13 912 рублей. Однако срок кредита останется полным – 36 месяцев. Общая переплата составит уже около 125 800 рублей. Экономия будет скромнее – всего около 24 900 рублей. Разница между двумя стратегиями – почти 23 000 рублей в пользу сокращения срока.

Когда уменьшать платёж – оправданное решение?

На первый взгляд, может показаться, что снижать платёж совершенно невыгодно. Однако это не совсем так. Если ваш доход нестабилен, уменьшение ежемесячной нагрузки может стать разумным решением. Такой шаг создаст своего рода «запас прочности» на случай непредвиденных финансовых трудностей. Более того, вы можете выбрать опцию уменьшения платежа, но продолжать вносить прежнюю сумму. Разница будет автоматически идти в счёт досрочного погашения, совмещая гибкость с реальной экономией. Важно помнить, что поиск выгодных кредитов с гибкими условиями досрочного погашения лучше проводить до подписания договора, а не после.

Итоги: комфорт против максимальной экономии

Итак, при комфортном уровне платежей и предсказуемом доходе, сокращение срока кредита является более выгодной стратегией, позволяющей сэкономить максимальную сумму и быстрее освободиться от долгов. Если же ваш бюджет ограничен или вы не уверены в стабильности своих доходов, уменьшение ежемесячного платежа, с возможностью при этом вносить большую сумму, станет более разумным и безопасным выбором. Главное – внимательно изучить условия вашего кредитного договора и выбрать тот вариант, который соответствует вашей финансовой ситуации.

Ранее на сайте писали: Кредитка на 30 тысяч: Как маленькая сумма может привести к большим долгам