Наследство с долгами: когда придётся платить за умершего родственника

Принять наследство и вместе с ним — долги по кредитам, ипотеке или налогам умершего. Это реальная ситуация, с которой сталкиваются многие. Разбираем, что переходит к наследникам, как защититься от непосильных долгов и когда отказ оправдан.

Какие долги могут перейти наследникам

По Гражданскому кодексу РФ наследники принимают наследство «в целом» — и имущество, и долги вместе с ним. Нельзя принять квартиру, но отказаться от долга по ипотеке.

Долги, которые переходят к наследникам:

• кредиты и займы (потребительские, ипотечные, автокредиты);
• долги по кредитным картам;
• задолженность по коммунальным платежам;
• налоговые долги (налог на имущество, транспортный, земельный);
• долги по договорам (например, по договорам займа по расписке);
• неоплаченные штрафы (кроме административных — они личные и не переходят);
• задолженность перед физическими лицами.

Долги, которые не переходят к наследникам:

• алименты (они неразрывно связаны с личностью умершего);
• штрафы, носящие личный характер (административные, уголовные);
• обязательства, исполнение которых невозможно без личного участия (например, обязанность написать картину).

Почему ответственность ограничена стоимостью наследства

Ключевое правило: наследники отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости полученного наследства. Это означает: если квартира стоит 3 миллиона рублей, а долг по кредиту — 5 миллионов, наследник обязан выплатить не более 3 миллионов. Разница не взыскивается.

Своими личными средствами сверх стоимости наследства наследник не отвечает.

Несколько наследников отвечают перед кредиторами солидарно, но каждый — только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Кредитор может предъявить требование к одному или нескольким наследникам, а расчёты между ними зависят от долей и исполненного обязательства.

Как оценить размер долгов до принятия наследства

До принятия наследства узнать полный объём долгов умершего бывает непросто. Несколько способов:

• запрос в БКИ (бюро кредитных историй) — нотариус, ведущий наследственное дело, имеет право направить запрос;
• сайт ФССП (fssp.gov.ru) — поиск исполнительных производств по данным умершего;
• банки и МФО — кредитору можно написать запрос при наличии оснований (нотариус помогает в этом);
• налоговая задолженность — по официальному запросу нотариуса в рамках наследственного дела.

Нотариус, открывающий наследственное дело, вправе направлять официальные запросы в банки и другие организации.

Как отказаться от наследства

Если долги превышают стоимость имущества или наследник не хочет принимать обязательства — он вправе отказаться от наследства полностью. Частичный отказ не допускается: нельзя принять квартиру и отказаться от машины с долгом.

Срок для отказа — 6 месяцев с момента открытия наследства (дня смерти). Отказ оформляется у нотариуса. После истечения срока отказаться без судебного разбирательства нельзя.

Важно: пользование имуществом, его содержание или оплата долгов могут подтверждать фактическое принятие наследства. Однако в пределах шестимесячного срока наследник вправе оформить отказ по правилам ГК РФ; после истечения срока вопрос обычно решается сложнее.

Когда нужен нотариус и какие сроки важны

Местом открытия наследства обычно считается последнее место жительства умершего. Если оно неизвестно или находится за пределами России, применяются правила о месте нахождения имущества. К нотариусу обычно обращаются в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

Нотариус:

• открывает наследственное дело;
• направляет запросы в банки и реестры для выявления имущества и долгов;
• выдаёт свидетельство о праве на наследство (через 6 месяцев).

После пропуска срока его можно восстановить через суд при наличии оснований либо, в предусмотренных законом случаях, войти в наследство с письменного согласия остальных наследников.

Ипотека: особый случай

При наследовании квартиры с ипотекой наследник принимает и долг перед банком. Варианты:

• продолжить выплачивать ипотеку и сохранить квартиру;
• договориться с банком о реструктуризации;
• продать квартиру, погасить остаток долга, забрать разницу;
• отказаться от наследства — тогда доля перейдёт другим наследникам или станет выморочным имуществом; залог при этом сохраняется, но банк не становится собственником автоматически.

Банк заинтересован в диалоге: ему важнее получить деньги, чем изымать недвижимость.

Главное

• Долги переходят вместе с имуществом, но ответственность ограничена стоимостью наследства.
• До принятия запросите через нотариуса сведения об обязательствах и залогах.