Ставки по вкладам падают: стоит ли закрывать депозит в августе?

В начале августа банки начали снижать ставки по вкладам, что ставит под угрозу доходность сбережений. Экономисты рекомендуют рассмотреть альтернативные варианты инвестирования, чтобы сохранить и приумножить капитал. Среди перспективных вложений этого лета выделяются облигации, фондовые рынки и инвестиции в недвижимость. Эти инструменты могут обеспечить более высокую доходность по сравнению с традиционными депозитами, что делает их привлекательными для тех, кто хочет защитить свои сбережения от инфляции и падения ставок. Об этом сообщает budgetrf.ru

Август: время пересмотра сбережений? Как избежать потерь на падающих ставках

В современных условиях финансовой нестабильности важно сохранять часть инвестиционного портфеля в ликвидных средствах, таких как банковские депозиты или наличные. Это обеспечивает гибкость и возможность воспользоваться рыночными коррекциями. Заместитель начальника отдела биржевой торговли Whitebird Ян Пинчук подчеркивает, что пропорции ликвидных активов в портфеле можно адаптировать в зависимости от личной склонности к риску.

Тренды на рынке депозитов

Снижение ставок по вкладам стало ожидаемым трендом на фоне смягчения политики Банка России. После июльского снижения ключевой ставки до 18% банки начали пересматривать условия по депозитам в сторону снижения. Однако, как отмечает аналитик платформы «Банки.ру» Гаянэ Замалеева, ставки всё еще позволяют получать доходность выше текущей инфляции, и вклады под 16–17% годовых по-прежнему выглядят привлекательно.

Инвестиции в фондовом рынке

На фондовом рынке стоит обратить внимание на корпоративные облигации, которые предлагают достаточно высокие доходности, превышающие ставки по депозитам. Эксперт по фондовому рынку «БКС «Мир инвестиций» Людмила Рокотянская указывает на повышенные риски, связанные с этими инструментами.

Валютные инструменты и квазивалютные бонды

Существуют признаки разворота на валютном рынке, что делает валютные инструменты и квазивалютные бонды крупных экспортёров интересными для инвесторов. Рынок акций пока не перешёл к переоценке, однако по мере снижения доходностей по депозитам и облигациям, акции начнут расти.

Облигации федерального займа

Гаянэ Замалеева рекомендует облигации федерального займа и корпоративные бумаги крупных компаний как понятный и умеренно рискованный вариант. Доходность по ОФЗ с постоянным купоном составляет до 14–15% годовых, и можно получить дополнительную прибыль за счет роста цен на облигации в условиях снижения ставок.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка также являются интересным инструментом, предлагающим доходность около 17–18% годовых и высокую ликвидность. При грамотном выборе управляющей компании они могут стать надежным дополнением к инвестиционному портфелю.

Диверсификация и разумный подход к доходности

Гаянэ Замалеева подчеркивает важность разумной диверсификации и не гонки за максимальной доходностью. Часть средств стоит оставить на депозитах и накопительных счетах, а остальное распределить между облигациями и низкорисковыми фондами.

Перспективы сырьевых товаров

Согласно прогнозам Международного энергетического агентства (IEA), к 2030 году энергопотребление центров обработки данных вырастет вдвое, что создаст повышенный спрос на углеводороды и сырьевые материалы. Ян Пинчук считает, что commodities (сырьевые товары, торгуемые на бирже) будут крайне интересны на горизонте пяти лет, что может стать хорошей возможностью для инвесторов.

Наталия Пырьева отметила, что начало цикла смягчения денежно-кредитной политики со стороны банков приведет к снижению стоимости фондирования. Это, в свою очередь, повысит маржинальность финансовых учреждений. В результате ожидается активизация кредитной активности, что позволит улучшить качество кредитного портфеля, снизить стоимость риска и уменьшить необходимость в создании резервов.

Кроме того, снижение ключевой ставки окажет влияние на переоценку инвестиционных портфелей, что положительно отразится на доходах банков уже в отчетах за первое полугодие. Это связано с тем, что рынок облигаций значительно вырос во втором квартале, что также будет способствовать улучшению финансовых показателей.