ТОП способов быстрого погашения задолженности по кредиткам

Многие россияне сейчас активно пользуются кредитными картами. Правда, немногие могут вовремя закрыть ее. Эксперты раскрыли секреты, которые помогут в короткий срок избавиться от финансового бремени.

Как быстро погасить долг по кредиткам

Распространенность кредитных карт в России связана с тем, что они выдаются банками проще и охотнее, чем потребительские кредиты, отметила независимый финансовый консультант, кандидат экономических наук Анна Краснопольская. Это объясняется высокими процентами за пользование средствами с карт, а также разнообразными соглашениями с магазинами-партнерами.

В отличие от потребзайма погасить задолженность по карте можно во время действия беспроцентного периода, когда комиссия за пользование средствами не взимается. Обычно такой период составляет от 50 до 150 дней. Если полностью погасить задолженность в срок, проценты не начисляются.

Чтобы погашение задолженности по кредитке не растянулось на долгие годы, лучше всего, пополняя карту на сумму обязательного платежа, закидывать чуть большее количество денег, отмечает Анна Краснопольская.

«Так вы сможете относительно быстро выйти на меньший по размеру обязательный платеж, а затем и погасить всю задолженность», — пояснила экономист.

Можно, по ее словам, пополнять кредитную карту в двойном размере — платить и обязательный платеж, и вторую такую же сумму. Если обязательный платеж будет идти на погашение процентов, то вторая сумма — на погашение основной части долга. Соответственно, баланс карты будет увеличиваться — и тогда получится погасить задолженность в два раза быстрее.

Есть еще одно решение — перекредитоваться с помощью потребкредита и погасить задолженность по кредитке, добавила финансовый консультант. Как правило, потребзаймы имеют менее высокий процент, что, возможно, облегчит финансовую нагрузку.

3 способа, которые помогут избавиться от долгов

Прежде чем выплачивать долги, накопите подушку безопасности

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг.

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Метод снежного кома

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший. В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят.
2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники.
3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького.
4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу.
5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти.
6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги.

Метод лавины

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят.
2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги.
3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой.
4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, какие только можете получить, на его погашение.
5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего.
6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов.