Краудлендинг — что это простыми словами, обзор платформ

На западных финансовых рынках система краудлендинга уже является привычным видом деятельности. На российском рынке данное направление только развивается, и вполне успешно. Что представляет собой краудлендинг, как совместить бизнес и заемные средства, и можно ли на этом заработать? Обо всем подробно расскажем в этой статье, а также приведем список надежных платформ, где можно воспользоваться услугами краудлендинга.

Что представляет собой краудлендинг?

Это относительно новый вид финансового кредитования, который отличается тем, что финансы на развитие бизнеса берутся не в банке или финансовой организации, а у частной фирмы, или простых людей, располагающих свободными активами, и желающими выгодно вложиться.

Данный вариант является альтернативой банковским ссудам, и отличие в том, что финансы выдаются при помощи платформы, а не в банковской структуры.

Бизнесмен, желающий получить определенную сумму средств на развитие или открытие дела, оставляет запрос на специализированной площадке. За размещение и использование ресурса взимается комиссия. Процент зависит от условий площадки, от суммы и срока кредитования. В зависимости от суммы предполагаемого займа, ставка по процентам составляет до 7%.

Куда можно потратить финансы:

• на необходимые и важные потребности;
• для повышения оборотного капитала в уже существующем бизнесе;
• на выполнение срочного заказа от государства;
• на покупку сырья, инвентаря, аренды помещений.

Главное условие проекта краудлендинг – это инвестирование в бизнес, или любое направление в предпринимательском деле. Финансы не выдаются на обыденные нужды: лечение, ремонт, покупка авто или путевка на отдых.

В чем отличие краудлендинга от ссуды в финансовом учреждении?

На специальной инвестиционной платформе получить необходимую сумму средств для бизнеса можно с минимальным количеством предъявляемых документов. Некоторые ресурсы даже не требуют внесение залога, если сумма занимаемых средств не больше 300 тыс. руб.

После регистрации, заполнения заявки и одобрения по финансированию, финансы поступают на счет запрашивающего в течение 1-2 дней. Открывать счет не обязательно, деньги будут направлены в банковскую структуру, которая обслуживает предпринимательскую деятельность.

Площадки по инвестированию бизнеса работают оперативно, не требуют от заемщика сбора пакета документов, отличаются быстрым рассмотрим заявки. Деятельность данных ресурсов законна, официальна, и регулируется властями.

Кто пользуется услугами крауд-платформ?

Основная доля запрашиваемых ссуду являются представители среднего и малого бизнеса. Цель привлечения дополнительного инвестора зависит от деятельности. На площадку за финансами приходят:

• представители искусства;
• разработчики мобильных приложений и компьютерных игр;
• организаторы выставок и презентаций;
• стартаперы разных направлений;
• бизнесмены, планирующие развить свою линию, бренд, продукцию.

Самое главное, чтобы у заемщика уже была продумана идея, создан бизнес-план, сформирована стратегия по заработку и отдаче заемных средств.

Суть функционирования краудлендинга

После того как бизнесмен принял решение о введении дополнительных средств для развития проекта, он отправляется на инвестиционную платформу, где проходит обязательную регистрацию и идентификацию. Далее:

• заемщик выставляет свою идею, или бизнес-план;
• ресурс проводит оценку кредитоспособности по индивидуальному алгоритму, и определяет балл;
• зарегистрированный создает запрос на получение определенной суммы средств;
• заявка попадает в общий список на рассмотрение;
• частные инвесторы изучают заявку, рассматривают идею, предварительно анализируют рентабельность предприятия, и дают добро на перевод средств;
• через площадку деньги отправляются к запрашиваемому абоненту, а затем также возвращаются от заемщика к инвертируемому лицу;
• процент от совершенной сделки остается на счету платформы.

Сроки получения займа и доступная сумма зависит от оценки экспертной группы. К новым лицам, которые только прошли регистрацию, процент лояльности минимален. Такие заемщики не могут рассчитывать на займы в несколько миллионов. Те, кто уже имеет хорошую репутацию на платформе, могут получить желаемую ссуду, так как инвесторы имеют уверенность, что средства будут возвращены.

Требования к новым заемщикам:

• иметь гражданство в Российской Федерации;
• быть зарегистрированным предпринимателем;
• иметь бизнес, который действует не менее полугода;
• не являться банкротом, и не числиться в черных списках неблагонадежных заемщиков, иметь хорошую кредитную историю;
• не иметь судимостей.

При регистрации необходимо загрузить скан паспорта предпринимателя, указать форму налогообложения, предоставить информацию об органах управления компании и официальных лицах.

В чем отличие краудлендинга от краудинвестинга и краудфандинга?

Понятие краудфандинг объединяющее для всех типов займа, и простыми словами означает сбор финансов для достижения определенных целей. Направления могут быть разными, от финансирования бизнеса, до съемок фильма, а также благотворительности.

Инвесторы, которые приняли участие в проекте, получают определенные бонусы, это могут быть билеты в кино или на концерт, участие в массовке, скидки на продукцию.

Краудфандинг имеет разные принципы работы. Пример: инициатор желает по оптовым ценам приобрести товар, но ему нужно только 10 единиц товара. Оптовые продажи начинаются с 20 единиц. На платформе он находит участников, которые пожелают приобрести остальные единицы по конкурентной цене.

Краудлендинг классифицируется на такие типы:

• физическое лицо кредитует другое физическое лицо;
• физическое лицо одобряет денежный заем для коммерческой организации;
• юридическое лицо перечисляет финансы другому юрлицу.

Инвесторы, практикующие краудлендинг, зачастую работают на разных ресурсах, предоставляя займы малыми суммами. Такой ход позволяет минимизировать риски от сделок, которые «прогорят».

Понятие краудинвестинг – это строго коммерческое движение, которое имеет прямое отношение к бизнесу. Финансирование бизнес-проектов проводится на специализированных платформах.

Топ платформ для краудлендинга

На российском рынке краудлендинг – это новое направление, с успешным и активным развитием. Для работы уже создано несколько инвестиционных ресурсов, где инвесторы могут заработать, а заемщики получить ссуду для развития своей компании, бизнеса, реализации планов.

Money Friends

Автоматизированная площадка, где представители бизнеса могут напрямую взаимодействовать с инвесторами. Заемщики получают возможность расширить проекты без посреднических услуг, инвесторам дается возможность заработать, выгодно вкладывая финансы до 27% годовых. В числе заемщиков выступают предприниматели, а также юридические лица. Платформа надежна, включена в банковский реестр.

JetLend

Ресурс предоставляет услуги с 2018 года, и не имеет негативных отзывов от пользователей. Площадка недостаточно информирована о клиентах, и не выдает финансовые отчеты. Суммы для инвестирования стартуют от 1000 рублей. Есть возможность перекупа займов на вторичном рынке.

Карма

Является крупной платформой, надежна, работает с 2016 года, не имеет нареканий от пользователей. Дата регистрации 2012 год. Ресурс одним из первых начал кредитовать начинающие проекты, и получил номинацию, как лучшая краундфандинговая площадка.

Город Денег

Проект функционирует с 2012 года, и за все время действия выдал ссуды на 2.7 млрд. руб. Сроки по займам до трех месяцев. Условия приемлемы, множество положительных отзывов, низкие ставки, доходность по инвестированию до 30%. Главный плюс – это детальная проверка всех документов, которые подаются заемщиком.

InvestGO

Надежная площадка, где можно получить услуги или заработать без посредников. Условия выгодны для всех участников. Заниматься инвестициями могут частники и ИП. Договоры все понятные, без скрытых платежей, юридически защищены. Детально ознакомиться с условиями можно здесь: https://investgo.ru/.

MdFun

Получить заем можно сроком до 12 месяцев. Это проект от официального банка, что дает гарантию и защиту вложенных средств. Обратиться за услугами могут владельцы малого и среднего бизнеса.

Aktivo

Проект работает на финансовом рынке с 2015 года, и уже провел более 3000 сделок. Деятельность законна, контролируется федеральными органами. Доходность превышает 19% годовых.

Penenza

Площадка лидирует по сумме средств, выданных для кредитования. Старт ресурса отмечен в 2015 году. Для инвестирования достаточно суммы 5 тыс. руб. Риски минимальны, так как все участники проходят строгие проверки.

Заключение

На данный момент на российском рынке действует около 30 площадок, которые отличаются условиями работы, своей политикой и защитой интересов. Выбирая площадку для инвестиций, или желая получить кредит на развитие проекта, рекомендуем обращать внимание на условия, защиту сайта, комиссии. На данный момент краудлендинг является востребованным инструментом, который позволит неплохо заработать, а также получить нужную сумму средств без банковских проволочек.