Шаг за шагом: Как оформить самозапрет кредита через «Госуслуги»

26 февраля президент России подписал закон, который предоставляет гражданам право устанавливать самозапрет на получение кредитов. Это означает, что каждый человек сможет самостоятельно ограничить себя в возможности брать кредиты, что может помочь избежать ненужных долгов и финансовых проблем. Эксперты объяснили, что самозапрет можно будет оформить в специальных организациях, однако пока нет информации о том, когда именно эта возможность станет доступной. Таким образом, закон направлен на защиту граждан от чрезмерного кредитования и способствует более ответственному подходу к финансам. Об этом пишет budgetrf.ru

Самозапрет кредита: Пошаговая инструкция на платформе «Госуслуги»

Самозапрет на кредитование представляет собой механизм, который предоставляет клиентам банков возможность самостоятельно ограничивать свои финансовые операции в режиме онлайн. Это означает, что клиент может установить запрет на оформление новых кредитов, а также ограничить параметры других банковских операций, например, указать максимальную сумму перевода или наложить ограничения на количество транзакций в определенный период времени. Основная цель данной услуги — защитить клиентов от несанкционированных финансовых операций и предотвратить возможность получения кредитов без их ведома и согласия.

Процесс подготовки законопроекта о самозапрете начался в 2022 году, когда Центральный банк России выпустил указание, обязывающее банки с 1 октября 2022 года предоставить своим клиентам возможность самостоятельно накладывать такие ограничения. В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы, касающиеся кредитных историй и потребительских кредитов, что позволило бы сделать самозапрет универсальным для всех кредитных организаций.

Законопроект был внесен в Госдуму в апреле 2023 года, а в августе того же года правительство России выразило свою поддержку инициативе самозапрета на получение займов. В результате, 20 февраля 2024 года Госдума приняла законопроект, который на следующий день был одобрен Советом Федерации. Завершающим этапом стало подписание закона президентом России Владимиром Путиным 26 февраля 2024 года. Ожидается, что закон вступит в силу 1 марта 2025 года, в то время как указание Центрального банка продолжит действовать до этого момента.

Оформление через портал «Госуслуги» / МФЦ

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета будет выглядеть следующим образом:

• необходимо будет подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания;
• прикрепить данные СНИЛС.

Информация об установленных ограничениях будет отображаться в кредитной истории (КИ) клиента, следовательно, при наличии в ней ограничений банки не смогут выдать кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня. Подать заявку через портал «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года.

Самозапрет на кредиты: как он помогает избежать финансовых проблем

Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров считает, что предложенные меры могут значительно снизить риск мошенничества, особенно среди уязвимых групп населения, таких как пожилые люди. Уязвимость также касается людей, не соблюдающих цифровую гигиену, например, игнорирующих рекомендации по безопасности от банков и оставляющих личные данные на ненадежных сайтах. Адвокат Алексей Синицын добавляет, что закон может помочь и тем, кто страдает от шопоголизма, поскольку такие люди подвержены влиянию рекламы и испытывают непреодолимое желание совершать покупки. Основное преимущество нового законопроекта заключается в том, что он позволит запрещать определенные операции на межбанковском уровне, чего сейчас нет. Это важно, так как множество микрофинансовых организаций создают проблемы с недобросовестным кредитованием. Национальное бюро кредитных историй также поддерживает законопроект, подчеркивая, что заемщики должны иметь возможность защищаться от мошенничества, при этом эффективность мер будет зависеть от формулировок закона.

Психология самозапрета на кредиты: Почему мы отказываемся от займов?

Граждане имеют возможность устанавливать и снимать самозапрет на получение кредитов бесплатно и неограниченное количество раз. После подачи соответствующего заявления информация о запрете будет внесена в кредитную историю. Перед тем как одобрить заем, финансовые организации обязаны проверить наличие действующих ограничений. Если у заемщика установлен самозапрет, кредитор должен отказать ему в заключении договора. Если же договор будет заключен вопреки запрету, кредитор не сможет требовать выполнения обязательств от заемщика. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Центробанк также уточнил, что самозапрет можно настраивать по различным критериям, включая тип кредитора и способ получения кредита. Однако ограничения на автокредиты и ипотечные займы оформить нельзя.