Выгодно или опасно: юристы подсказали, стоит ли брать кредит или рассрочку на отпуск

С финансами стало очень сложно, но ты все равно не хочешь отменять давно запланированное путешествие своей мечты и готова влезть в долги? Перед тем как пойти на этот шаг лучше узнать — стоит ли влезать ради этого в долги или лучше найти другой выход, подсказали эксперты.

Стоит ли брать кредит или рассрочку на отпуск: как составить финансовый план и как сэкономить

Заманчивая картина, особенно если для тебя крайне важны новые впечатления: искупаться в океане, побродить по белому песку, попробовать мексиканскую кухню или насладиться Карибским морем. Такие моменты точно останутся в памяти навсегда. Это бесценно.

Но прежде чем оформлять кредит и покупать билеты, задумайся. Изначально кредит был создан, как инструмент для бизнеса, когда не хватает собственных средств на развитие и рост прибыли. По такому же принципу стоит оценивать заемные средства и в обычной жизни. Выходит, что кредит оправдан в тех случаях, когда ты сможешь окупить эти вложения. Речь идет об образовании, бизнесе и, при определенных условиях, недвижимости. В этом смысле отдых — хоть и значимый ресурс, но все же эмоциональная покупка. А что потом?

Прежде чем решиться на отдых в кредит — взвесь все «за» и «против». Если ты выбираешь отдых на заемные средства, имей в виду:

Отпуск быстро закончится, а кредит выплачивать придется еще долго. Оцени перспективы: возьми лист бумаги, калькулятор и подсчитай сумму, которую придется заплатить банку, а также размер ежемесячных платежей. Теперь представь, как целый год выплачиваешь эти деньги с каждой своей зарплаты. Поверь это настоящая отрезвляющая техника.

Реальной выгоды от этого вложения средств не будет. Отпуск — не инвестиция. Если отдых не связан с улучшением состояния здоровья, по большому счету, он становится блажью, а не жизненной необходимостью. Можно сравнить это с ситуацией, когда мы берем деньги и вкладываем их в легкий аромат — пахнет восхитительно, но очень быстро выветривается.

Отпуск не спасет в трудной ситуации. Когда мы берем кредит на квартиру, понимаем: при необходимости недвижимость можно продать и это выручит, потому что жилье — актив. С отдыхом ситуация иная: его не продать, это неликвидный товар, пассив.

Что выбрать: кредит или рассрочку

Если денег на отпуск еще нет, но ты принимаешь решение покупать путевку несмотря ни на что, стоит разобраться, что выгоднее: кредит или рассрочка?

Кредит

Отдельного финансового формата «Кредит на отпуск» не существует, поэтому для этих целей используется потребительский займ. Средняя ставка на данный момент составляет от 13%, а средний срок займа на отпуск — год. При оформлении кредита на 150 тыс. руб. на этих условиях ежемесячно придется выплачивать банку чуть больше 13 тыс. руб. Такова будет цена недели новых эмоций.

Однако сейчас у некоторых банков есть кредитные карты с длительными льготными периодами. Такой инструмент поможет приблизиться к мечте с наименьшими переплатами. Но кредитные карты — коварный инструмент с психологической точки зрения. Буквально через несколько месяцев использования у многих стирается тонкая грань понимания, что это заемные средства, а не личные. Поэтому нужно быть очень аккуратной.

Рассрочка

Многие туроператоры предлагают систему рассрочки на путешествие — оформить ее гораздо проще, чем кредит, но необходимо внимательно читать условия. В некоторых компаниях слишком короткий льготный период и большие проценты по выплатам. В итоге отпуск может стать слишком дорогим удовольствием.

Финансовый план

Это первое, что нужно сделать, прежде чем начинать планировать отпуск. Возьми лист бумаги и запиши:

• куда собираешься ехать;
• на какой срок;
• какая сумма потребуется;
• когда должна состояться поездка.

После этого сумму, которая нужна для отпуска, раздели на количество оставшихся до него месяцев — именно столько необходимо откладывать ежемесячно, чтобы он состоялся. Если итог получился неподъемным, стоит пересмотреть свои расходы. Либо найти альтернативный вариант для поездки. Финансовый план поможет тебе ответить на вопрос: целесообразно ли копить или оформлять займ на отпуск. Хотя стоит отметить, что в большинстве случаев кредит на отпуск — неоправданные расходы.

Шаги, которые помогут накопить на отдых мечты

Откладывать деньги на отдых гораздо правильнее с финансовой точки зрения, чем брать кредит. Но тут необходимо понимать: процесс этот длительный и может занять не один месяц. Поэтому, чтобы сбережения росли, а стресс и чувство, что жизнь проходит мимо, не появлялось, есть несколько способов.

• Вклад. Обрати внимание на вклады без возможности снятия денег, но с функцией пополнения. Так ты обезопасишь себя от срывов и точно не потратишь часть сбережений на эмоциональные покупки. Ты как будто спрячешь деньги от самой себя до часа Х.
• Онлайн-копилка. У некоторых банков появилась удобная функция: копилка или инвесткопилка, куда можно настроить автоматические пополнения, списывать кэшбек или округление за покупки. Удобный и простой инструмент, который позволяет управлять своими накоплениями: ты можешь установить ежедневный лимит списания средств туда. Например, 100–200 руб., так деньги автоматически будут копиться либо под небольшой процент, либо инвестироваться в какой-либо биржевой фонд. Также есть возможность настроить туда округление покупок до 10, 50 или 100 рублей. Это сделает процесс накопления еще более простым и незаметным.
• Накопительный счет. Инструмент аналогичный вкладу, но с одним нюансом: ты в любой момент можешь как пополнить счет на любую сумму, так и снять любую часть средств.
• Челлендж. Накопления можно превратить в игру, тогда азарт поможет копить быстрее и не ощущать дискомфорта. Вариантов челленджа множество. Один из самых популярных — система 52 недели, рассчитанная на год, когда каждую неделю необходимо откладывать определенную сумму. Начинать можно с 50 или 100 рублей и каждую неделю увеличивать шаг на 50 или 100. Для этой цели как раз прекрасно подойдет накопительный счет.