Юрист рассказал, что грозит заёмщикам за просрочку по кредиту
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2023/11/polucheniya-kredita-pri-nalichii-prosrochennoj-zadolzhennosti.jpg)
Задолженность россиян перед банками в текущем году продолжает расти. В связи с этим юристы разъяснили какие последствия ждут граждан в такой ситуации. Информирует издание БюджетРФ.
Что грозит заёмщикам за просрочку по кредиту — комментарии юристов
Количество заёмщиков в Российской Федерации в нынешнем календарному году заметно увеличилось. После анализа статистики в регуляторе был обнаружен значительный рост задолженности. Это касается как ипотеки, так и потребительских кредитов россиян. Например, задолженность жителей Центрального федерального округа перед банками за 9 месяцев выросла на 17,2% и составила 9,7 трлн рублей. Это свежие данные от главного финансового регулятора страны. Чтобы сравнить, годом ранее прирост составил всего лишь 6,9%.
«Если говорить о Москве и Московской области, то за девять месяцев 2023 года задолженность жителей здесь выросла на 16,6%, до 6,5 трлн рублей. Это цифры на 1 октября. Для сравнения: годом ранее прирост составил 8,4%. Объёмы выдач необеспеченных потребительских ссуд в Московском регионе постепенно росли с мая текущего года на фоне высокой потребительской активности и возросшего риск-аппетита банков. Пик пришёлся на август. В сентябре темпы роста снизились, в том числе за счёт ужесточения регулирования по потребительским кредитам и роста процентных ставок», — отметили представители главного финансового регулятора Российской Федерации.
Ситуация, когда заёмщик начинает задумываться о том, что произойдет, если он просрочит платеж по кредиту, становится все более распространенной. В первую очередь важно оценить качество задолженности, которая возникла в результате просрочки. Если задолженность составляет менее 30 дней, то банки обычно не реагируют на это критично. Они готовы сотрудничать с заёмщиком и помочь ему погасить просрочку. Однако большинство банков предусматривают штрафные санкции за нарушение сроков платежей. Об этом рассказала доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета, Светлана Зубкова. А вот если просроченные платежи становятся длительными и систематическими, банк может потребовать погасить кредит в полном объеме согласно условиям договора и затем приступить к процедуре взыскания задолженности или изъятия обеспечения.
Светлана Зубкова также отметила, что наличие просроченной задолженности негативно отразится на кредитной истории заёмщика. В будущем, при попытке получить новый займ, будет трудно рассчитывать на низкую процентную ставку. Банк может вообще отказать в выдаче кредита гражданину.
Выход есть
Юристы говорят, что если сумма долга значительная и заёмщик не в состоянии её погасить, это может привести к процедуре банкротства физического лица. Вместе с тем личное банкротство — это конструктивный выход в сложной финансовой ситуации, и граждане это понимают. Такое пояснение сделал арбитражный управляющий, основатель «ЮРЛ групп» Семён Николаев.
«В своей банкротной практике мы наблюдаем заметный рост обращений граждан. Так, прирост в третьем квартале составил +16% к предыдущему кварталу и +24% — к аналогичному периоду прошлого года», — продолжил свой разговор Николаев.
За просрочку по договору кредитования на граждан возлагаются штрафные санкции, которые состоят из процентов, пеней или штрафов. За каждый месяц либо день (в зависимости от условий кредитного договора) просрочки по кредиту долговая нагрузка на россиянина возрастает. Об этом сообщил общественности юрист санкт-петербургского отделения юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Вадим Сторчак.
«Просрочка исполнения кредитных обязательств ведёт к возникновению у кредитора права на принудительное взыскание долга, а также требований о погашении процентов и финансовых санкций. В более долгосрочной и проблемной перспективе это означает возникновение права на признание должника банкротом и погашение требований за счёт реализации имущества должника. Кроме того, если кредит обеспечен залогом, поручительством или иным способом, кредитор также сможет требовать удовлетворения своих требований за счёт обеспечительных конструкций (продажа предмета залога, взыскание долга с поручителя и признание его банкротом)», — объяснил россиянам вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.
Специалист отметил, что если гражданин Российской Федерации столкнулся с ситуацией, которая указана выше, то вправе обратиться к банку для предоставления ему льготного периода (кредитных каникул) на срок не более шести месяцев.
«Также заёмщик вправе обратиться в банк для решения вопроса о реструктуризации долга, где для него подберут самые выгодные условия для погашения образовавшейся задолженности. При этом все штрафные санкции перестают начисляться. Таким образом, если заёмщик не в состоянии погасить свои долги, законом предусмотрено несколько вариантов для решения проблемы. Однако, если такой заёмщик займёт пассивную позицию и не станет никуда обращаться для облегчения своей долговой нагрузки, его долг будет только расти за счёт штрафных санкций по кредитному договору», — заключил в своем разъяснении Вадим Сторчак.
Банки - похожие новости
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2022/01/pochemu-novyj-nalog-na-vklady-mozhet-zatronut-rossiyan-s-depozitami-na-700-tysyach-rublej-rasskazali-eksperty-360x232.jpg)
Что такое депозит и как он работает?
20:43 26.07.2024
СК разрабатывает стратегию замещения трудовых мигрантов россиянами
11:40 26.07.2024
Бизнес
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2024/07/orgser_2-360x232.jpg)
Добровольная сертификация ГОСТ Р
21:54 18.07.2024
Основные принципы выбора склада для хранения товаров
9:01 17.07.2024
Курсы по тайм-менеджменту: Инвестиция в ваше время и успех
13:57 08.07.2024
Общество
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2023/05/pensiya-360x232.jpeg)
Новый закон о пенсиях: какие изменения ждут россиян
22:17 26.07.2024
Как получить до 350 тысяч на руки: разбираем понятие «единовременная пенсия»
18:43 26.07.2024
Прогнозы на 2025 год: Какие группы населения получат удвоенные пенсии?
16:39 26.07.2024
Законодательство
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2024/07/f631651f3df27ac6e5c5ec6e06c57e0c-360x232.jpg)
Как россиянам получить гражданство Болгарии и Греции в 2024 году
9:20 17.07.2024
Кто такой автоюрист и чем он занимается
18:13 13.07.2024
Даешь больше: МРОТ в России депутаты предлагают увеличить до 30 тыс. рублей
3:45 07.05.2024
Ресурсы
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2024/07/trendy-kuhni-360x232.jpg)
Как выбрать кухонный гарнитур в современном стиле: советы дизайнеров
8:32 23.07.2024
Основы и применение черного металлопроката
17:39 19.07.2024
Комфортный минивэн haima 7X: обзор модели
6:57 28.06.2024
Экономика
![](https://budgetrf.ru/wp-content/uploads/2024/07/tatarstan-ekonomika-360x232.jpg)
Татарстан вошел в топ-20 экономически сильных регионов
17:03 23.07.2024
Кредит под залог квартиры: особенности и возможные сложности
21:37 11.07.2024
Почему курс биткоина падает: объяснение финансового аналитика
13:30 06.07.2024
Рассылка
Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем присылать вам самую важную информацию в конце дня.