Временная передышка: эксперт подсказал, как взять ипотечные каникулы и чем они удобны заёмщику

В Российской Федерации банки начали активно предоставлять гражданам ипотечные каникулы. Что это за продукт, как помогает заёмщикам и как им воспользоваться — подробно рассказали специалисты. Информирует портал новостей БюджетРФ.

Чем ипотечные каникулы интересны для российских заёмщиков

В Центральном федеральном округе, в отделении Банка России, проанализировали, что в период с марта 2022 года по декабрь 2023 года в Московском регионе банки провели реструктуризацию более чем 339 тысяч кредитных договоров общей суммой 256,6 миллиарда рублей. Из них 313,5 тысяч договоров на сумму 227,6 миллиарда рублей были реструктурированы в рамках собственных программ банков, а 22,9 тысяч договоров на 16 миллиардов рублей — согласно закону о кредитных каникулах. Также были предоставлены ипотечные каникулы для 2,8 тысяч кредитов на общую сумму 13 миллиардов рублей.

Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского», подчеркнул важность ипотечных каникул для сегмента индивидуального жилого строительства (ИЖС). Он отметил, что дом, особенно если он на стадии строительства, является менее ликвидным объектом по сравнению с квартирой. Владельцы индивидуальных домов инвестируют в свои жилища частичку души, создавая уютное семейное гнездо для долгосрочного проживания. Лазовский подчеркнул, что финансовые трудности для владельцев ИЖС становятся более острой, так как продажа дома и покупка другого объекта требует времени и усилий. Банки, в свою очередь, становятся более сдержанными в предоставлении кредитов под залог участков, так как оценка и реализация подобных объектов представляют сложности для финансовых учреждений.

Одним из важных выходов для заёмщика, как подчеркнул Максим Лазовский, являются ипотечные каникулы. За полгода есть возможность найти новую работу или иные способы финансирования, начиная от реструктуризации долга и заканчивая получением адресной субсидии. Банки осознают, что проблема «дефолта клиента» ещё не является началом серьезных проблем. У всех есть полгода на то, чтобы найти компромисс и исправить ситуацию.

Ипотечные каникулы представляют собой законную возможность прекратить платежи по ипотеке на период до полугода. Однако получить такую паузу в платежах просто так невозможно. Необходимы обоснования, которые четко прописаны. Среди них: получение статуса инвалида, длительная болезнь, утрата работы или большей части дохода. В текущей ситуации также важным основанием является проживание заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации. Важно отметить, что первоначальный кредит не должен превышать 15 миллионов, а жилье должно быть единственным для заёмщика, как пояснил Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro.

Как россиянам взять ипотечные каникулы в 2024 году

Экономисты настоятельно рекомендуют использовать возможность взять каникулы только один раз и сразу оформить максимально возможный срок – полгода. Даже если у вас появится возможность начать раньше выплачивать кредит, лучше обдумать и подкопить средства. Повторного предоставления отсрочки не предусмотрено.

Чтобы воспользоваться каникулами, следует посетить свое кредитное учреждение и подать соответствующее заявление. Кроме того, необходимо приложить все необходимые документы, подтверждающие право на предоставление каникул. Важно отметить, что эту процедуру также можно осуществить по почте, при этом обеспечив уведомление о вручении.

Денис Астафьев подчеркнул, что в общем, данный инструмент представляет собой эффективное решение для тех, кто готов внести изменения в свою финансовую ситуацию или находится на лечении. При осознании того, что доход в ближайшие годы не восстановится, эксперт советует использовать это время для поиска вариантов реструктуризации кредита или оперативной продажи ипотечной квартиры до возможного наступления просрочек и торгов.

Согласно его высказыванию, имеются такие варианты, которые опытные риелторы обязательно упомянут. Среди них: переоформление долга и однократная выплата покупателем аванса, равного долгу по ипотеке.

«В этом случае вы сможете найти другое жилье, соответствующее вашему доходу, и получить значительную скидку за эту квартиру — до 15% от рыночной цены. Если же вы будете торговаться с банком, он продаст ее на 30-40% дешевле, так как его цель — закрыть кредит, а не обеспечить вашу выгоду при продаже. Ваш доход его не интересует», — добавил Денис Астафьев.

Для оформления ипотечных каникул необходимо будет собрать необходимые справки и документы. Среди них: справка из центра занятости о регистрации заёмщика как безработного, справка из поликлиники (если имеется инвалидность), больничный лист, справка 2-НДФЛ за предыдущие годы и текущий период.

«Для индивидуальных предпринимателей потребуется книга учёта доходов и расходов, для самозанятых — справка о доходах по налогу на профессиональный доход, для пенсионеров — трудовая книжка с записью о завершении трудового контракта. Среди документов также могут фигурировать свидетельство об усыновлении (удочерении) или акт о назначении заёмщика опекуном или попечителем, документы об установлении факта проживания заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, а также документы, подтверждающие нарушение условий его жизнедеятельности и потерю имущества в результате чрезвычайной ситуации, а также согласие залогодателя, если залогодатель — не заёмщик», — рассказал руководитель направления «Сопровождение» ГК CMS Николай Переславский.