Кредитов много, а денег мало: когда невыгодно рефинансировать долг перед банком

Кредиты стали важной частью жизни большинства людей в современном обществе. Они могут быть различными: потребительские, ипотечные, образовательные, для бизнеса и для множества других целей. Однако, чтобы кредит не становился обременительным, важно уметь правильно управлять своими финансами, особенно если у вас уже имеется несколько задолженностей. Информирует своих читателей сайт новостей БюджетРФ.

Объединить все долги в один: когда невыгодно рефинансировать кредит

Рефинансирование кредитов может показаться привлекательным способом снизить финансовую нагрузку, однако, как показывает практика, в некоторых случаях оно может оказаться невыгодным для заемщика. Об этом в интервью изданию Газета.ру рассказала кандидат экономических наук Мери Валишвили.

По словам эксперта, одним из основных факторов, делающих рефинансирование нецелесообразным, является срок, в течение которого заемщик выплачивает свои долги. Если заемщик решается на рефинансирование после двух лет выплаты кредита, то большая часть процентов уже была выплачена банку. В результате, выгода от рефинансирования может оказаться минимальной.

Валишвили также отметила, что разница в процентной ставке между старым и новым кредитом должна составлять не менее 2%. Если эта разница меньше, то заемщику следует задуматься, стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого. Дело в том, что рефинансирование может быть связано с дополнительными расходами, такими как комиссии за открытие нового счета или оценка имущества в случае ипотечного кредитования.

Эксперт предостерегает, что в условиях растущих процентных ставок рефинансирование становится еще менее выгодным. С учетом текущих экономических тенденций, заемщикам стоит быть особенно внимательными к условиям кредитования и взвешивать все «за» и «против» перед принятием решения о рефинансировании.

Кроме того, Валишвили подчеркнула, что рефинансирование не освобождает заемщика от его обязательств. Банк может списать долг только в случае, если заемщик признан банкротом или не имеет имущества для возмещения суммы долга. Таким образом, прежде чем принимать решение о рефинансировании, важно тщательно проанализировать все аспекты и возможные последствия.

Чтоб стало легче — как снизить процентную ставку по ипотеке

Есть возможность снизить процентную ставку по ипотеке. В Telegram-канале проекта Объясняем.рф, инициированном правительством России, были представлены девять способов сэкономить при получении жилищного кредита.

Девять самых эффективных способов

• В условиях постоянно меняющихся экономических реалий многие россияне задумываются о том, как сделать ипотеку более доступной. Существует несколько способов, которые могут помочь снизить процентную ставку и облегчить финансовую нагрузку на заемщика.
• Первый способ — залог имущества. Заложить можно не только недвижимость, но и автомобиль. Это может существенно снизить ставку по ипотеке. Однако стоит помнить о возможных рисках: заложенное имущество нельзя продать, а в случае неуплаты банк имеет право его изъять.
• Второй способ — поручитель. Если у вас есть знакомый или родственник, готовый стать поручителем, это может стать хорошим решением. Поручителем может быть гражданин РФ в возрасте до 70 лет с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.
• Третий способ — дополнительная страховка. Многие банки предлагают скидки на ипотечные ставки для клиентов, оформляющих у них страхование жизни или титульное страхование. Это может стать выгодным вариантом для заемщиков.
• Четвертый способ — увеличенный первоначальный взнос. Если вы готовы внести более значительную сумму в качестве первоначального взноса, это может помочь в снижении процентной ставки. Однако стоит учесть, что не следует брать дополнительные кредиты, так как это увеличит долговую нагрузку.
• Пятый способ — субсидия от застройщика. Некоторые строительные компании предлагают программы, в рамках которых часть ипотеки выплачивается за счет застройщика. Однако будьте внимательны: стоимость жилья в таких случаях может быть завышена. Рекомендуется сравнить ипотеку с субсидией и без неё.
• Шестой способ — покупка единовременной комиссии. Некоторые банки предлагают заемщикам возможность сразу выплатить часть процентов, что, в свою очередь, может привести к снижению ставки. Этот вариант подходит тем, кто не планирует досрочное погашение ипотеки в ближайшие годы.
• Седьмой способ — быстрый выход на сделку. Если вы сможете оформить ипотеку в срок до 30 дней, некоторые банки готовы снизить ставку на 0,5%. Это может стать хорошим стимулом для быстрого завершения всех необходимых процедур.
• Восьмой способ — электронная регистрация сделки. Оформление сделки в режиме онлайн также может принести вам скидку по ипотеке. Многие банки идут навстречу заемщикам, стремящимся сэкономить время и силы.
• Девятый способ — получение зарплаты в банке-кредиторе. Если вы получаете зарплату в том же банке, где планируете взять ипотеку, это может обеспечить вам небольшую скидку, обычно не превышающую 1%.
• Эти девять способов могут помочь вам значительно снизить процентную ставку по ипотечному кредиту и сделать ваше жилищное кредитование более выгодным. Важно внимательно изучить все предложения и условия, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для своей финансовой ситуации.