С 1 сентября банки в России блокируют подозрительные операции: как это происходит

С начала сентября 2025 года клиенты российских банков заметили значительные изменения в процессе выполнения финансовых операций. Внедрение новых правил, направленных на борьбу с мошенничеством, усложнило процесс снятия наличных через банкоматы и переводы в рамках Системы быстрых платежей. Эти меры были разработаны для обеспечения безопасности средств граждан от несанкционированного доступа, однако они также ввели дополнительные ограничения для добросовестных пользователей. Обо всем в статье БюджетРФ.

Новые правила переводов по СБП в России: как с 1 сентября банки блокируют подозрительные операции

С сентября 2025 года российские граждане столкнулись с заметными изменениями в банковской сфере: процедура снятия наличных и переводы через Систему быстрых платежей (СБП) усложнилась. Цель нововведений — защита клиентов от мошенников, однако для добросовестных пользователей это означает дополнительные ограничения и проверки.

По словам доцента Финансового университета при Правительстве РФ Петра Щербаченко, банки теперь будут внимательно отслеживать транзакционную активность каждого клиента. Любое отклонение от привычного поведения — необычная сумма перевода, время операции, нетипичное местоположение банкомата — может стать поводом для проверки. «Даже привычные операции могут попасть под пристальное внимание служб безопасности, если их параметры выходят за стандартные рамки», — отмечает эксперт.

Особое внимание уделено способам вывода средств. Снятие наличных с виртуальных карт или через QR-коды теперь блокируется автоматически, поскольку подобные методы часто используют мошенники. Под подозрением также смена номера телефона, привязанного к мобильному приложению банка, что связано с попытками злоумышленников получить доступ к SIM-карте жертвы.

Блокировка может произойти и при переводах через СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей в сутки, а также при досрочном закрытии вклада на аналогичную сумму. Банки настороженно относятся и к ситуации, когда клиент получает большое количество звонков и сообщений с незнакомых номеров за шесть часов до операции.

Дополнительная мера безопасности касается новых кредитов: снять наличные в течение суток после оформления кредита нельзя. В случае выявления подозрительных операций клиент получает уведомление через SMS или push-сервис. При этом дневной лимит на снятие наличных установлен в размере 50 тысяч рублей — для больших сумм требуется визит в отделение и подтверждающие документы.

Центробанк России подчёркивает, что ограничения касаются лишь малой доли операций и не носят массового характера. В случае ошибочной блокировки банки обязаны быстро снять ограничения после предоставления клиентом объяснений и документов.

Законодательная база нововведений строится на Федеральном законе №115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также на ряде поправок, включая закон №522-ФЗ и изменения в статье 187 УК РФ о неправомерном обороте платежных средств.

Финансовые эксперты дают рекомендации, чтобы избежать блокировок: использовать один банк для регулярных платежей, сохранять все документы, подтверждающие крупные сделки, и аккуратно оформлять переводы от нескольких людей. При необходимости коллективного сбора средств лучше использовать официальные сервисы банков, указывая цель перевода.

Кроме того, новые правила коснулись лимитов СБП: бесплатные переводы ограничены 100 тысячами рублей в месяц, после чего взимается комиссия до 0,5%, но не более 1 500 рублей за операцию. Максимальная сумма одного перевода через СБП — 1 миллион рублей, с возможностью увеличения до 30 миллионов для операций между собственными счетами в разных банках. Оплата по QR-коду также ограничена одним миллионом, но не расходует лимит переводов физическим лицам.

Перспективы развития системы безопасности предполагают внедрение биометрии для подтверждения платежей и автоматизированного обмена данными для досудебного урегулирования споров между участниками СБП. Это позволит значительно снизить успешность мошеннических схем и повысить защиту средств граждан.

Как подчеркнули в Центробанке, подавляющее большинство клиентов не ощутит существенных изменений в ежедневном обслуживании, а эффективность противодействия мошенникам значительно возрастет. При возникновении вопросов или проблем с блокировкой операций рекомендуется обращаться в службу поддержки или лично посещать отделение банка.