На какой срок оформить ипотеку

Ипотека — крупный кредит, который оформляется для приобретения недвижимости. Чтобы предложение охватывало больше потенциальных заемщиков, банки устанавливают широкие диапазоны возможных сроков заключения договора. Период кредитования, как правило, зависит от финансового положения кредитополучателя. Чем ниже уровень доходов, тем на более длительный срок оформляется ипотечный договор.

Минимальный срок ипотеки

Банки устанавливают собственные сроки действия кредитного договора. В одном это 1 год, в другом 3 года, но по факту заемщики редко выбирают такие периоды оформления ипотеки. Чем короче срок, тем меньше переплата, но ежемесячный платеж будет весомым.

Например, вы хотите купить квартиру в ипотеку (вторичное жилье) стоимостью в 7 млн рублей и делаете первоначальный взнос 1,5 млн. То есть в кредит уходит сумма 5,5 млн рублей. Если взять среднюю по рынку ставку в 11% годовых, с учетом сроков ежемесячные платежи составят:

• 1 год — 486 000 р.;
• 3 года — 180 000 р.;
• 5 лет — 119 000 р.

На практике небольшое число заемщиков могут обеспечивать возврат ипотеки с коротким сроком, поэтому чаще встречаются периоды оформления в 10–20 лет.

Максимальный срок ипотеки

Раньше сроки оформления жилищных кредитов ограничивались 20 годами, сейчас стандартные предложения — до 30 лет. Стоимость квадратных метров жилья регулярно увеличивается, а уровень доходов населения за ростом не успевает. Чтобы подстроиться под текущий уровень платежеспособности граждан, банки увеличили сроки.

Если речь о квартирах и готовых домах, чаще всего длительность кредитования устанавливается в рамках 30 лет, но на рынке стали появляться предложения и до 35 лет. При покупке в ипотеку апартаментов, гаража, дачи, участка или получении денежных средств на строительство дома максимальная планка в некоторых банках опускается до 20–25 лет.

Если рассчитать ипотеку с учетом предельно возможных сроков, получим размер ежемесячных платежей:

• 20 лет — 57 000 р.;
• 25 лет — 54 000 р.;
• 30 лет — 52 000 р.;
• 35 лет — 51 000 р.

При выборе максимальных сроков разница в ежемесячном платеже получается небольшая, при этом в переплате весьма — значительная. Поэтому, условно, лучше платить на 2000 рублей в месяц больше, но вернуть ипотеку на 5 лет быстрее.

И помните, что нет требования строго соблюдать установленный срок. При возможности всегда можно закрыть ипотечный кредит частично досрочно. После внесения крупной части задолженности вы вправе сократить ежемесячный платеж или срок возврата. Операцию можно проводить многократно, ограничений нет.