Банкир разъяснил, кто и как сможет получить кредитные каникулы в 2024 году

От 1 января 2024 года в России вступил в силу закон, который предоставляет гражданам бессрочное право на получение кредитных каникул. Согласно комментарию старшего преподавателя кафедры банковского дела университета «Синергия» Антона Рогачевского, эту возможность смогут использовать все желающие по определенным условиям.

Кто и как сможет получить кредитные каникулы в 2024 году

С 1 января 2024 года в России начал действовать закон о бессрочном праве граждан на получение кредитных каникул. По этому поводу старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Антон Рогачевский прокомментировал ситуацию для News.ru.

Согласно этому закону, россияне теперь могут регулярно оформлять кредитные каникулы для любого вида потребительских ссуд. (Напомним, что с 2020 года по 31 декабря 2023 года такие каникулы вводились временно для поддержки граждан во время пандемии и зарубежных санкций.)

Единовременные каникулы по одному кредиту предусмотрены при снижении дохода заемщика. Дополнительно, каникулы могут быть предоставлены при возникновении чрезвычайной ситуации.

Право на каникулы имеют граждане, у которых доход сократился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем доходов за предыдущий год. Выплаты могут быть приостановлены на срок до шести месяцев. Заемщик обязан самостоятельно предоставить документы, подтверждающие его право на кредитные каникулы, кредитору.

Отказать в предоставлении кредитных каникул банк имеет право только в случае банкротства заемщика, принятия решения суда или уже действующих кредитных каникул по другим законам (например, для участников СВО). Также стоит отметить, что кредитные каникулы не предоставляются, если существует задолженность более чем на 1,6 миллиона рублей по автокредитам, 150 тысяч рублей по кредитным картам и 450 тысяч рублей по другим видам займов.

Во время каникул не начисляются штрафы и пени, а также кредитор не вправе требовать предмет залога или обращаться к поручителю для выплаты долга. Однако проценты по займу начисляются полностью, и заемщик обязан погасить их после окончания кредитных каникул.

По мнению Рогачевского, кредитные каникулы являются одноразовой мерой поддержки для заемщика, которая не так эффективна, как рефинансирование или реструктуризация долга. Тем не менее, само введение механизма кредитных каникул на постоянной основе эксперт считает хорошей идеей, так как это позволяет заемщику отсрочить выплату основной суммы долга на полгода.

«У всех своя история, и порой нам нужно какое-нибудь надежное плечо. Только не стоит забывать, что кредитные каникулы не панацея», — заключил Антон Рогачевский.

Как получить кредитные каникулы: главные условия

Каникулы для потребительских кредитов в стране появились в 2020 году. Так государство поддержало тогда граждан во время пандемии. Но теперь, с 1 января 2024 года, такой механизм будет действовать на постоянной основе. О том, как получить право на кредитные каникулы, рассказало издание URA.RU.

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулы — хорошая возможность, для людей, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию, приостановить свои выплаты банкам. В льготный период не прибавляется неустойка и не применяются никакие методы взыскания. Но процент на существующую задолженность все равно начисляется.

Заемщик в праве сам решать на какой период взять кредитные каникулы. Однако льготный период не должен превышать более шести месяцев.

Кто может получить кредитные каникулы? Во-первых, необходимо предоставить профильному ведомству справку о доходах. В ней должно быть зафиксировано, что доходы за два месяца перед обращением упали на 30% по сравнению с прошлым годом.

Заемщик может рассчитывать на отсрочку по выплатам, если он находится в зоне ЧС и его имуществу нанесен ущерб.

Важно, чтобы это были первые кредитные каникулы по этому договору. Исключение есть, но только для участников спецоперации. Также заемщик не должен быть банкротом.

Если заимодатель не предъявил требования и исполнительные документы к поручителю заемщика и не сделал обращение на взыскание на предмет залога, то «должник» имеет право попросить кредитные каникулы.