Банкир рассказал, кто и как сможет получить кредитные каникулы в 2024 году

С первого дня января календарного 2024 года по всей территории российского государства вступил в силу закон, который предоставляет россиянам бессрочное право на получение кредитных каникул. Согласно разъяснениям старшего преподавателя кафедры банковского дела университета «Синергия» Антона Рогачевского, такую возможность смогут использовать все желающие по определенным условиям. Информирует сайт новостей БюджетРФ.

Кто и как сможет получить кредитные каникулы в 2024 году

С 1 января 2024 года в России вступил в силу новый закон о бессрочном праве граждан на получение кредитных каникул. Об этом заявил Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия», в своем комментарии для News.ru.

Согласно этому закону, теперь россияне имеют возможность регулярно оформлять кредитные каникулы для любого вида потребительских ссуд. Ранее такие каникулы были временно введены с 2020 года по 31 декабря 2023 года для поддержки граждан во время пандемии и зарубежных санкций.

Если доход заемщика сократился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем доходов за предыдущий год, то ему предоставляются одноразовые каникулы по одному кредиту. Кроме того, каникулы могут быть предоставлены и при возникновении чрезвычайной ситуации.

Право на каникулы имеют те граждане, у которых доход сократился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем доходов за предыдущий год. Выплаты могут быть приостановлены на срок до шести месяцев. Заемщик обязан самостоятельно предоставить документы, подтверждающие его право на кредитные каникулы, кредитору.

Банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул только в случае банкротства заемщика, принятия решения суда или уже действующих кредитных каникул по другим законам (например, для участников СВО). Кроме того, стоит учесть, что кредитные каникулы не предоставляются, если существует задолженность более чем на 1,6 миллиона рублей по автокредитам, 150 тысяч рублей по кредитным картам и 450 тысяч рублей по другим видам займов.

Во время каникул не начисляются штрафы и пени, а также кредитор не имеет права требовать предмет залога или обращаться к поручителю для выплаты долга. Однако проценты по займу начисляются полностью, и после окончания кредитных каникул заемщик обязан их погасить.

По словам Рогачевского, кредитные каникулы представляют собой временную меру поддержки для заемщика, которая не так эффективна, как рефинансирование или реструктуризация долга. Однако, введение кредитных каникул на постоянной основе эксперт считает хорошей идеей, поскольку это позволяет заемщику отсрочить платежи на полгода.

«У каждого человека своя ситуация, и иногда нам нужно надежное плечо. Однако, необходимо помнить, что кредитные каникулы не являются универсальным решением», — заключил Рогачевский.

Как россиянину в 2024 году получить кредитные каникулы: условия

В 2020 году в стране были введены каникулы для потребительских кредитов в качестве меры поддержки граждан во время пандемии. Однако с 1 января 2024 года этот механизм будет действовать постоянно. Правила получения кредитных каникул были описаны в издании URA.RU.

Кредитные каникулы представляют собой возможность для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, приостановить платежи по кредитам. В течение льготного периода не начисляются неустойки и не применяются методы взыскания. Однако проценты по существующей задолженности все равно начисляются.

Заемщик самостоятельно определяет, на какой период запросить кредитные каникулы. Однако льготный период не может превышать шести месяцев.

Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо предоставить профильному ведомству справку о доходах, в которой будет указано, что доходы за два месяца перед обращением упали на 30% по сравнению с предыдущим годом.

Заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей, если он находится в зоне чрезвычайной ситуации и его имущество пострадало.

Важно, чтобы это были первые кредитные каникулы по данному договору. Есть исключение для участников спецопераций. Кроме того, заемщик не должен быть банкротом.

Если кредитор не предъявил требования и исполнительные документы к поручителю заемщика и не обратился к залогу, то заемщик имеет право запросить кредитные каникулы.