С 1 апреля: новые ограничения на ипотеку и их влияние на рынок жилья

С 1 апреля в России вступают в силу новые ограничения на выдачу ипотечных кредитов. Эксперты прогнозируют, что это окажет значительное влияние на рынок недвижимости и цены на квартиры. Центробанк получит право устанавливать макропруденциальные лимиты, что позволит контролировать долю определенных типов займов в банковских портфелях. Прежде всего, нововведения коснутся заемщиков с высокой долговой нагрузкой и теми, кто способен внести лишь небольшой первоначальный взнос. Это усложнит процесс получения ипотеки для данной категории граждан. Об этом пишет budgetrf.ru

Ипотечные ограничения с 1 апреля: что ждет цены на квартиры?

На начальном этапе новые меры будут сосредоточены на снижении рисков в банковском секторе. Основное внимание будет уделено заемщикам, чьи финансовые обязательства оказываются чрезмерными: если более 80% их дохода уходит на погашение кредитов, а первоначальный взнос составляет менее 20%, они попадут под ограничения. Это приведет к тому, что кредитные организации начнут более строго оценивать своих клиентов, что, в свою очередь, уменьшит вероятность выдачи займов лицам с высокой закредитованностью.

Решения о введении, изменении или отмене таких лимитов будут принимать совет директоров регулятора, основываясь на текущей экономической ситуации и состоянии рынка недвижимости. Эксперты полагают, что ужесточение регулирования заставит банки более тщательно анализировать платежеспособность своих клиентов. Важным критерием при рассмотрении заявок станет уровень долговой нагрузки заемщиков, который в значительной степени связан с ипотечными кредитами, оформленными по рыночным ставкам, иногда превышающим 30%. Такие заемщики находятся в зоне риска, так как их ежемесячные платежи по кредитам могут стать невыносимыми.

Дополнительные ограничения могут также затронуть девелоперов, использующих кредитные схемы с высокими процентными ставками. Ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов должно помочь снизить риски массовых просрочек и предотвратить банкротства среди заемщиков, которые приобретали жилье в период активного распространения льготных программ. Введение лимитов имеет целью поддержание устойчивости финансовой системы и сокращение числа проблемных кредитов.

Что будет теперь с ценами на квартиры, мнение экспертов

Банковский сектор в последние месяцы придерживается осторожной политики кредитования, особенно в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой. Начиная с конца прошлого года, наблюдается снижение процента одобрения заявок на ипотеку, и в первом квартале 2025 года количество положительных решений сократилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это указывает на то, что новые ограничения, введенные Центробанком, не приведут к резкому ухудшению ситуации на рынке жилищного кредитования.

Для заемщиков с повышенными рисками доступ к ипотечным кредитам станет сложнее. Однако банки уже ранее предпринимают меры для уменьшения доли проблемных кредитов. Использование внутренней статистики по дефолтам и корректировка скоринговых моделей позволяют кредитным организациям заранее оценивать платежеспособность клиентов, что уже привело к отказу значительного числа потенциальных заемщиков. По прогнозам, ужесточение требований затронет около 5% рынка.

Тем не менее, сильного снижения спроса на жилье не ожидается, так как 84% сделок финансируются за счет льготной ипотеки. Доступ к этим программам уже сейчас ограничен из-за исчерпания лимитов, а высокорискованным заемщикам кредиты практически не одобряются. Коррекция цен на недвижимость, вызванная решением Центробанка, затронет лишь небольшую часть рынка. Ожидается, что снижение стоимости может составить около 5% у девелоперов, заинтересованных в быстрой продаже мало востребованных объектов. В остальном стоимость жилья останется стабильной, так как затраты на строительные материалы и оплату труда рабочих не изменяются.