Исчезающий клиент, или Как частные банки теряли средства своих вкладчиков в августе

Общая сумма оттока финансовых средств клиентов у «ФК Открытие» перед санацией достигла отметки в 300 миллиардов рублей. Довольно сложным оказался минувший месяц и для Бинбанка. Портал РБК пишет об этом сегодня со ссылкой на отчетность банковской отрасли по РСБУ.

Август текущего года ознаменовался, как известно, стартом крупнейшей за всю новейшую историю банковского сектора Российской Федерации санации. Крайне непростым выдался прошлый месяц для целого ряда частных отечественных банков. Об этом говорит отчетность сектора по РСБУ, обнародованная в понедельник.

Кроме банка «ФК Открытие», который оказывается под контролем регулятора, с проблемами столкнулся также Бинбанк — общая пассивная база данной структуры упала на пять процентов, тогда как объем ликвидных финансов, призванный обеспечивать покрытие уровня обязательств на протяжении ближайшего месяца, уменьшился с отметки в 122 миллиарда до суммы в 100 миллиардов рублей, идет речь в опубликованном документе. Что касается всех остальных крупных частных банков России, то для них август стал относительно спокойным периодом.

Проблемы Бинбанка

Просадка общих обязательств в течение предыдущего месяца составила у Бинбанка пять процентов. По словам руководителя отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, речь идет в данном случае о довольно существенном изменении баланса банковского учреждения. Основная часть сокращения пассивов была обеспечена здесь реализацией ценных бумаг, а также сокращением общего объема займа у Центробанка по РЕПО, отметил специалист.

«Объем вложений Бинбанка в ценные бумаги сократился на 37 процентов – с отметки в 130,8 миллиарда до значения в 82,2 миллиарда рублей, — констатировал Волков. — Займы по РЕПО у регулятора уменьшились при этом на 35 процентов – с 51,4 миллиарда по состоянию на 1 августа до уровня в 33,7 миллиарда – к 1 сентября. Продажи могли осуществляться также и на фоне активных поисков ликвидных финансов для исполнения всех обязательств».

Что касается снижения совокупных обязательств Бинбанка на пять процентов, то оно было бы не столь тревожным, если бы не падение ликвидности, фиксировавшееся на протяжении двух месяцев кряду, говорит эксперт. Объем ликвидных средств на 1 июля находился здесь на уровне 161 миллиарда, на 1 августа он оказался 122, а на 1 сентября составлял уже 100 миллиардов рублей. Как правило, такую ликвидность представляют собой деньги кассы, ценные бумаги, а также средства, имеющиеся на депозитах и счетах ЦБ и кредиты, выданные иным банковским учреждениям.

Сокращение демонстрировал в августе также и основной источник фондирования Бинбанка — это финансовые средства физических лиц. Граждане России забрали 3,6 процента розничных пассивов (19 миллиардов рублей), и их общий объем упал в итоге до показателя в 503 миллиарда рублей, заявил Станислав Волков.

Как развивалась ситуация с банком «Открытие»?

Клиенты банка «ФК Открытие» в августе активно продолжили забирать свои средства: общая сумма срочных счетов физических лиц уменьшилась за рассматриваемый период на 134 миллиарда, а юридических — на 161,81 миллиарда рублей. Совокупный объем денежных средств клиентов банка за предыдущий месяц сократился практически на 300 миллиардов, достигнув отметки в 645 миллиардов рублей.

По словам сотрудников пресс-службы «Открытия», клиенты в целом с позитивом восприняли информацию о санации, стартовавшей в последние дни лета, и к 18 сентября в банке зафиксировали остановку оттока депозитов. Аналитики полагают, что некоторую часть средств со счетов мог получить ВТБ. Общий объем финансов, размещенных государственными структурами на срочных счетах этого банка, составил по итогам августа 1,21 триллиона – за последние два месяца минувшего лета он вырос на 196,68 миллиарда. Объем средств на срочных счетах юридических лиц вырос за рассматриваемый период времени на 214,13 миллиарда рублей.

«Вероятно, речь идет о средствах, перешедших в ВТБ именно со счетов «Открытия», — не исключает управляющий директор НРА Александр Самиев. — Финансы переходили отсюда в государственные банковские учреждения, а кроме того, были и клиенты, до июля размещавшие деньги и в «Открытии», и в ВТБ».

По словам руководителя группы банковских рейтингов АКРА Александра Проклова, стартовавшая процедура по оздоровлению банка, впрочем, пока не сильно сказалась на нормативных его показателях. Что касается норматива достаточности своих средств (его капитала, Н 1.0), то он упал по итогам августа почти до регуляторного минимума — на 32 миллиарда рублей или с 15-ти до 8,3 процента. Произойти такое могло из-за доначисления резервов по так называемым проблемным кредитам или же вследствие переоценки портфеля ценных бумаг, отметил Проклов.

Поддержка «Открытия» Центробанком уже повлекла за собой в то же время довольно резкий рост общей суммы долга кредитного учреждения перед регулятором. В августе она увеличилась в три раза – до суммы в 1,06 триллиона рублей.

«По состоянию на 1 августа текущего года общий долг «Открытия» перед Центробанком России достиг суммы в 338 миллиардов рублей, а уже до конца месяца эта цифра выросла больше чем на 700 миллиардов, составив 1,067 триллиона, — констатировал Проклов. — Вероятно, речь идет о средствах, которые ЦБ предоставил банку в качестве поддержки».

Банк «Открытие» на протяжении уже второго месяца представляет собой в результате крупнейшего заемщика ЦБ. В конце минувшей недели в пресс-службе регулятора заявили о том, что общая сумма заимствований у него всеми отечественными кредитно-финансовыми учреждениями выросла на 736 миллиардов, достигнув 2,1 триллиона рублей.

Ранее портал «Бюджет РФ» сообщал, что наши соотечественники стали чаще жаловаться на работу банков Роскомнадзору.