Ликвидация неизбежна: Список банков, которые попали в черный список ЦБ

Центробанк планирует вывести с рынка от 6 до 15 банков к концу этого года. Этот процесс уже начался: банки Qiwi, «Гефест» и «Стрела» уже лишились лицензий. Эксперты, цитируемые порталом aif.ru, отмечают признаки, указывающие на возможное закрытие банка. К ним относятся значительное сокращение активов, ухудшение финансовых показателей, проблемы с ликвидностью и нарушения, выявленные Центробанком. Важно следить за финансовым состоянием своего банка и реагировать на любые изменения, чтобы избежать негативных последствий. Информирует сайт БюджетРФ.

Кто оказался в черном списке ЦБ: список банков

С 2013 по 2020 год в России произошло значительное сокращение количества банков, уменьшившееся с более чем полутора тысяч до нескольких сотен. Однако за последние годы случаи закрытия банков стали редкими, а в прошлом году их не было вовсе. Эксперты говорят о том, что Центробанк намеревается отозвать лицензии у «слабых кредитных учреждений с непрозрачной бизнес-моделью».

Центробанк определяет уязвимых участников финансового рынка по критериям, которые не всегда очевидны для широкой публики. Практика показывает, что проблемы могут возникнуть не только у небольших региональных банков, поскольку Центробанк принимает меры в отношении банков и по другим причинам.

Очевидным признаком возможных проблем является негативная публичность вокруг банка. Если появляются новости о задержках выплат или проблемах с выдачей наличности, а также отзывы клиентов о скрытых комиссиях или услугах, стоит более внимательно изучить ситуацию.

Константин Ордов, директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, подчеркивает важность использования отзывов реальных клиентов при выборе банковских услуг. Он считает, что исключительное внимание к рекламе может привести к проблемам, в то время как отзывы клиентов могут помочь избежать финансовых трудностей.

Кроме того, если Центральный банк уже привлек банк к ответственности или выдал предупреждение о нарушениях, это может быть серьезным сигналом. Следует следить за развитием ситуации, так как несоблюдение требований Центробанка может привести к серьезным последствиям, включая отзыв лицензии банка.

Что говорят российские эксперты

Финансовый аналитик к.э.н. Михаил Беляев выделяет причины прекращения работы Qiwi-банка. Он подчеркивает, что Центробанк неоднократно применял к банку административные санкции, включая ограничения на определенные операции, и в итоге отозвал лицензию. Регулятор указал на повторные нарушения законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма со стороны Qiwi.

Михаил Беляев объясняет, что основанием для закрытия банка стали нарушения Федерального закона №115, включающие операции, связанные с легализацией теневых доходов, финансированием терроризма, а также переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор. Он подчеркивает, что специфические схемы финансовых услуг должны вызывать опасения у клиентов и служить признаком потенциальных проблем у банка. Однако многие клиенты обращались в Qiwi-банк за такими услугами.

Независимый финансовый аналитик и экономист Виталий Калугин соглашается с этой точкой зрения, отмечая, что схемы отмывания средств были широко известны клиентам Qiwi-банка, что привлекало их. Он добавляет, что риски в данном случае не были высокими, так как банки, включая Qiwi-банк, участвуют в системе страхования вкладов. Калугин указывает на важность защитных механизмов, которые регулирующий орган требует внедрять, что позволяет клиентам вернуть свои средства в случае отзыва лицензии.

Другой важный признак возможных проблем, по мнению экономиста и руководителя направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никиты Масленникова, — чрезмерно высокие ставки по вкладам и депозитам. Он отмечает, что высокая доходность по накопительным счетам может указывать на финансовую пирамиду.

Масленников также советует клиентам быть осторожными, если банк предлагает продукты с значительно более выгодными условиями, чем у других крупных игроков рынка, особенно если банк небольшой. Это может свидетельствовать о проблемах с ликвидностью у банка, который, не имея достаточных собственных средств, может использовать средства клиентов для решения своих проблем.

Эксперт также рекомендует внимательно изучать условия договоров не только по вкладам, но и по кредитам, чтобы избежать скрытых комиссий за различные операции. Если появляется подозрение, что банк не раскрывает полные условия сделки, необходимо быть бдительным и тщательно изучить все детали.

Михаил Беляев добавляет, что еще одним тревожным признаком является агрессивная и назойливая реклама банка, которая начинает преследовать клиентов повсюду. Он отмечает, что в случае проблем и возможного отзыва лицензии банки могут усиленно привлекать средства на любых условиях, чтобы укрепить свою позицию, даже если они не способны выполнить обещанные программы.