Всегда на страже: Финразведка и ЦБ начали тестировать сервис «Знай своего криптоклиента»

Центральный банк, Росфинмониторинг и пять крупных финансовых учреждений внедряют инновационный продукт «Познай своего криптоклиента». Этот инструмент поможет банкам выявлять взаимосвязи между операциями клиентов с криптовалютой и традиционными финансовыми транзакциями. Информирует сайт новостей БюджетРФ.

Финразведка и ЦБ начали тестировать сервис «Знай своего криптоклиента»

Банк России и Росфинмониторинг (РФМ) активно разрабатывают инновационную платформу для банков с целью выявления связи между операциями клиента с обычными деньгами и криптовалютой. Этот сервис уже проходит тестирование в режиме пилота крупными кредитными организациями. Информацию об этом раскрыл Илья Бушмелев, директор компании «Иннотех», технологического партнера при создании платформы «Прозрачный блокчейн» от РФМ, на форуме «Актуальные вопросы ПОД/ФТ».

Он подчеркнул, что основная задача заключается в выявлении связи между операциями с фиатными и криптовалютными средствами. В настоящее время кредитные организации имеют возможности для работы с обычными деньгами, но операции с криптовалютой по-прежнему рассматриваются отдельно. Участие в проекте принимают пять крупных банков, и его завершение планируется к маю текущего года, с возможностью продления в зависимости от результатов.

По завершении пилота планируется сформировать базовые принципы и инструменты для кредитных организаций в области проведения криптокомплаенса, включая процедуры «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию». Этот пилотный проект поможет более эффективно настроить регулирование криптовалют.

Александр Курьянов, начальник управления Росфинмониторинга, также подчеркнул важность тестирования «сценариев связи фиатных операций клиента с операциями в криптовалютном контуре». Он отметил, что на основе этих данных можно разработать методические подходы и рекомендации, которые будут способствовать формированию эффективной регулировки в сфере криптовалют.

Как в России отслеживают связь цифровых валют и обычных денег

Начиная с 1 июля 2022 года в России начала действовать инновационная платформа Центрального банка под названием «Знай своего клиента» (ЗСК). Этот инструмент предоставляет возможность проводить анализ финансовых операций банковских клиентов — юридических лиц и классифицировать их по одной из трех категорий риска, основываясь на уровне их участия в сомнительных сделках по принципу «светофора».

Клиенты, попавшие в «красную зону» риска согласно оценкам платформы ЗСК и банков, сталкиваются с ограничениями в проведении финансовых операций. Другая инновационная платформа «Прозрачный блокчейн», созданная при поддержке Росфинмониторинга, начала свою работу с начала 2021 года и предоставляет возможность финансовым специалистам анализировать операции с криптовалютами.

В рамках пилотного проекта по мониторингу криптокомплаенса сотрудничают Тинькофф Банк и платежный сервис под названием «ЮMoney», сообщили представители на одной из сессий форума.

Экспериментальная технология была запущена в конце 2023 года и показала положительные результаты, отметил руководитель службы внутреннего контроля в компании «Юмани» по имени Дмитрий Гронин:

«Платформа позволяет отслеживать криптовалютную активность клиента, проводить оценку рисков его транзакций и выявлять его профиль».

По мнению Гронина, сегодня против банков действует целая отрасль незаконных криптообменников, которые скрываются под видом обычных компаний.

«Деятельность нелегальных криптообменников характеризуется высокой активностью и участием множества сторон. Подобное поведение быстро выявляется и пресекается на обычных кошельках, поэтому организаторы таких схем сегодня обращаются к услугам теневых процессинговых центров, пытающихся прикрыть свою деятельность видимостью законности», — пояснил Гронин.

Как следует из его презентации, наиболее часто сейчас встречаются пять схем «маскировки» криптообменников.

Вовлечение в деятельность действующих микрофинансовых компаний, которые проводят транзакции под видом выдачи и погашения займов.

Канал блогеров, краудфандинговых платформ. Финансовые потоки через них выглядят как донаты и монетизация.

Одноразовые кошельки «под закрытие».

«Клиент не прячется от контроля, даже не изобретает каких-то легенд. Он открыто говорит, что выводит доход от нелегальной торговли криптовалютами, потому что банки не могут отказать клиенту в выдаче его средств и обязаны сделать перевод при расторжении договорных отношений», — описал схему Гронин.

Канал банковских платежных агентов.

P2p-переводы (между физлицами) на карты дропов.

«Определенным «золотым стандартом» работы нелегальных обменников стали p2p-операции, то есть расчеты между физическими лицами — здесь множественность реквизитов, множественность сторон, высокая транзакционность прячется за счет большого набора данных подставных физлиц, дропов», — отметил Гронин.

«Мы большой розничный банк, у нас большая база физических лиц, поэтому нам не хочется всех физических лиц трогать и прощупывать на предмет вовлечения в сомнительную деятельность», — рассказала о подходе к проверкам директор по комплаенсу Тинькофф Банка Галина Кузнецова.

По ее словам, платформа от Росфинмониторинга позволит «не стрелять из пушки по воробьям» и не вести банкам «войну в одиночку».

В настоящее время Тинькофф Банк применяет криптокомплаенс для выявления подозрительных операций, связанных с оплатой наркотиков и криптообменниками, отметила Кузнецова. Аналитический отдел определяет роль клиента в цепочке: будь то покупатель наркотических средств, закладчик, дилер или обменник. Например, у обычного потребителя наркотиков обнаруживается большое количество повседневных транзакций, в то время как у наркодилеров такие операции минимальны, но имеется значительное количество входящих переводов в ночное время, а также практика накопления средств на счетах с последующим выводом в криптовалюту, пояснила Кузнецова. Криптообменники и наркокриптокошельки не проводят повседневные расчеты, получают некруглые суммы и моментально выводят их на другие криптообменники, добавила она.

«С одной стороны, идея прозрачности транзакций в блокчейне и криптовалюте заключается в доступности информации о сумме и назначении (отправитель и получатель) платежа. С другой стороны, связь между адресом кошелька и реальным лицом имеется только у брокера, прошедшего KYC-процедуру. Кроме того, необходимо помнить о наличии бирж, действующих в серой зоне — без KYC», — отмечает возможные трудности при сопоставлении фиатных и криптовалютных операций технический директор IT-компании HFLabs Никита Назаров.

Согласно Назарову, идентифицировать отдельную операцию в фиатных деньгах с криптовалютной почти невозможно, но «постоянные и частые p2p-платежи могут в итоге привести к раскрытию владельца кошелька».

Создание универсального сервиса для криптокомплаенса в банковской сфере представляется крайне сложной задачей, но, по мнению Назарова, возможной:

«Решение данной проблемы будет зависеть от ресурсов, которые Центральный банк и банки готовы вложить в пилотный проект».