«Вклад + страховка». Кому это выгодно?
Банки ведут активное сотрудничество со страховыми компаниями, выступающими в роли партнеров кредитных структур либо состоящими в одной финансовой группе с ними. Первым обеспечена комиссия за то, что продвигают страховые продукты, а вторые получают таким образом возможность наращивания клиентской базы. Портал «Банки.ру» рассказывает обо всех деталях.
Оформляя кредит, сотрудники банков считают своей обязанностью убеждать клиентов в том, что крайне выгодной будет для них страховка: процентная ставка значительно ниже, вероятность одобрения – намного выше.
Если говорить о депозитах, то здесь столь агрессивная политика вовлечения клиентов в комплексные продукты отсутствует. Российские банки тем не менее все чаще стали предлагать сегодня вклады с более высокими ставками клиентам, оформившим полисы накопительного или инвестиционного страхования жизни. Дело в том, что на фоне регулярного понижения ставок по депозитам банковским учреждениям нужно завлекать к себе вкладчиков высокими процентами. Вознаграждения же от страховых компаний оказывают банкам помощь в покрытии повышенной доходности страховых вкладов.
Заключаем договор
Итак, со страховой компанией, являющейся партнером банковского учреждения, заключают договор страхования жизни. При этом речь идет о выплате дополнительного инвестиционного дохода. Срок – до трех лет. Есть компании, заключающие договора на срок в 5–10 лет. Уточним, что данное вложение представляет собой скорее сберегательную часть, поскольку страховые компании хоть и обещают, однако, абсолютно не гарантируют получения инвестиционных доходов по истечении оговоренных сроков. Страховую часть можно вносить единовременно, а можно отдать предпочтение варианту с рассроченной схемой оплаты страхового взноса. Договора заключают в офисах тех кредитных структур, в которых клиенты намерены открывать «страховые» вклады. Программы и условия страхования в различных компаниях различны.
Рассмотрим ключевые пункты в договорах страхования. Прежде всего, в процессе подписания такого документа необходимо уточнять, имеет ли место выкупная сумма, если договор будет расторгнут досрочно. Досрочное возвращение денег, как правило, невозможно, однако, отдельные страховщики предлагают клиентам льготы. Вернуть 100 процентов от вложенной изначально суммы раньше, чем истечет срок договора, не получится.
Непременно обращайте внимание на пункт, касающийся убыточной инвестиционной деятельности компании-страховщика: не снизится ли вкладываемая вами сумма в случае, если структура уйдет в минус.
Не переживайте, если ваш страховщик обанкротится либо останется без лицензии. Есть перечень так называемых компаний-перестрахователей, и в одну из них передадут в таком случае как сам договор, так и ваши накопления.
Как работают вложенные средства?
В течение всего срока действия договора жизнь клиента застрахована, а его деньги будут лежать при этом в гособлигациях, акциях корпораций, драгоценных металлах и прочих инструментах, отличающихся высокими уровнями доходности. Страховые компании подбирают самые выгодные стратегии для того, чтобы получать в итоге значительные инвестиционные доходы.
При возникновении страховых случаев (смерть клиента либо другой момент, оговоренный в соглашении) до завершения срока действия полиса доверенное лицо получает всю сумму вложения, а также сумму инвестиционного дохода, если его начислят.
Для чего необходим полис ИСЖ?
Инвестиционный продукт подойдет тем, кто желает застраховать жизнь, стремится к сохранению своих сбережений на продолжительный период времени (к моменту выхода на заслуженный отдых, до совершеннолетия ребенка), а также хочет обладать дополнительным доходом, который может оказаться намного выше, нежели проценты по вкладам.
Нюансов здесь – огромное множество. К примеру, вложенные вами средства на период действия договора не могут взыскать в судебном порядке. Не могут делить их также между супругами в процессе развода. Действует кроме прочего и ряд налоговых льгот.
«Страховые» вклады
Оформлять вклады можно непосредственно в день заключения договора страхования жизни с внесением оплаты. Наиболее распространенным сроком хранения денег является год. Валюта — в основном рубли, евро либо доллары – реже.
Есть некоторые ограничения по минимальным суммам вкладов. Первоначальные взносы не должны, как правило, быть выше сумм страховых взносов. Что касается максимальной суммы депозита, то она тоже может быть ограничена. Пополнение страховых вкладов – невозможно.
Разумеется, каждому предстоит самостоятельно решать – следует ли открывать вклад наряду со страховкой. Между тем, самое важное – непременно досконально изучить весь страховой продукт, прежде чем заключать договор, ведь условия по нему нередко не настолько прозрачны, как в случае с вкладами.
Ранее портал «Бюджет РФ» сообщал о том, что компания «Росгосстрах-Медицина» отказалась от лицензии на добровольное личное страхование.
Общество - похожие новости

Кто может рассчитывать на пенсию выше 30 тысяч рублей в 2021 году
15:57 21.01.2021

Когда можно не отправлять детей в школу из-за погоды
20:39 20.01.2021

Кто выйдет на пенсию досрочно благодаря новому закону 2021 года
20:40 19.01.2021
Как меняются требования к чекам ККТ с 1 февраля 2021 года
11:35 19.01.2021
Насколько проиндексируют соцвыплаты с 1 февраля 2021 года
18:09 17.01.2021
Госдума рассматривает возможность дополнительной индексации пенсий
20:10 14.01.2021
Как меняется контроль за наличными расчетами в России с 2021 года
19:28 14.01.2021
Вступил в силу налог на вклады свыше 1 млн рублей
20:45 12.01.2021
Бизнес

«Промомед» инвестирует в инновационные лекарства 7 млрд рублей
21:44 24.12.2020
Доход без усилий и капитала: идеи малого бизнеса 2020 года с минимальными вложениями
17:18 29.10.2020
Невыгодная покупка: какие автомобили быстрее теряют в цене на вторичном рынке
15:31 08.10.2020
Общество

Кто может рассчитывать на пенсию выше 30 тысяч рублей в 2021 году
15:57 21.01.2021
Насколько проиндексируют соцвыплаты с 1 февраля 2021 года
18:09 17.01.2021
Москва рассматривает возможность продления дистанционного обучения после зимних каникул
20:53 11.01.2021
Законодательство

Когда можно не отправлять детей в школу из-за погоды
20:39 20.01.2021
Кто выйдет на пенсию досрочно благодаря новому закону 2021 года
20:40 19.01.2021
Как меняются требования к чекам ККТ с 1 февраля 2021 года
11:35 19.01.2021
Ресурсы

Правительство РФ планирует продление льготной ипотеки на 2021 год
19:44 02.10.2020
Минтранс планирует сделать платными все российские дороги
9:59 15.09.2020
Прогноз цен на недвижимость в 2021 году: стоит ли ждать удешевления жилья
9:24 01.09.2020
Экономика

Биткоин может подняться до 100 000 долл.: прогнозы на 2021 год
20:04 05.01.2021
Новая «Прямая линия» с президентом Путиным пройдет в декабре 2020 года
20:44 11.12.2020
Россиян ожидает плановый рост цен на ЖКХ в 2021 году
10:54 08.12.2020
Рассылка
Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем присылать вам самую важную информацию в конце дня.