Повышение ставок и ужесточение условий: что будет с потребительскими кредитами после Нового года

Сложно точно сказать, что будет с потребительскими кредитами после Нового года. На условия 2021-го повлияет эпидемиологический обстановка и успехи в преодолении экономического кризиса. Уже сейчас заметны намерения банков ужесточить получение займов из-за увеличения рисков.

Программы нецелевых займов предусматривают достаточно высокие ставки. В октябре они вновь начали расти, впервые с апреля. Изменения коснулись как коротких (до месяца), таки и продолжительных (1-3 года) программ. Официально крупные банки не подтверждают сообщений об увеличении ставок. Но, отмечают в Forbes, обслуживание краткосрочных займов подорожало почти на 1%.

Ужесточение условий на фоне кризиса

Процентные ставки – один из способов защиты средств для кредиторов. Их величина зависит от уровня риска. В программах, не требующих залога, поручителей или большого количества документов, предусмотрены высокие проценты. По потребительским кредитам средняя ставка превысила 12%, сообщает Forbes. Крупные банки объяснили изменения ростом рисков за счет расширения клиентской аудитории.

Займы, в условиях коронавирусного кризиса, стали для многих россиян значимым источником средств к существованию. Возможность погашать долги заметно ухудшилась. Правительство ввело кредитные каникулы в рамках поддержки пострадавших от пандемии слоев населения. При первой волне карантина отсрочки предоставлялись повсеместно. Но кредиторы одобряли каникулы не всем. Крупные банки отказали более 29 000 клиентам. Общая сумма займов, по которым ввели отсрочку, соответствует 10 млрд руб.

«Большинство таких клиентов переведено на индивидуальные программы реструктуризации. Это позволяет избежать начисления пеней и штрафов», — объяснил Михаил Мамута, глава отдела защиты прав потребителей ЦБ.

Очевидно, после Нового года условия потребительского кредитования не смягчатся. Пессимистичный сценарий ЦБ предполагает нулевой рост ВВП и инфляцию до 6%. Потребительские кредиты, учитывая неопределенность с выходом из кризиса, останутся востребованным источником средств. То есть, для банков сохранятся высокие риски, компенсируемые повышением ставок.

Новый закон о потребительском кредитовании

Кроме тела долга и процентов, расходы на займы включают оплату дополнительных услуг. В частности – страховки. Госдума уже рассмотрела в первом чтении поправки к закону о потребительских кредитах, запрещающих навязывать кредитные услуги. Если документ будет принят, после Нового года (или раньше) оформление страховки может стать необязательным.

Центробанк поднимал вопрос о навязчивом сервисе еще в 2015-м. Но кредитные организации выступают против нововведений, ограничивающих их права по оказанию дополнительных услуг.