Сюрпризы от банкиров: с 1 ноября в России изменятся ставки по кредитам — какие новшества ждут заёмщиков

В ноябре многим заемщикам будет сложнее получить как традиционные необеспеченные потребительские кредиты, так и залоговые займы, например, под автомобили. Это связано с тем, что с 1 ноября увеличиваются макропруденциальные надбавки на залог транспортных средств, а также банки пересматривают условия и процентные ставки по кредитным продуктам в свете повышения ключевой ставки в октябре и возможного нового повышения в декабре. Об этом сообщила Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики на платформе «Банки.ру». Данная информация опубликована на портале БюджетРФ.

С 1 ноября изменятся ставки по кредитам. Какие новшества ждут заёмщиков в России

С 1 ноября 2024 года заёмщики в России столкнутся с новыми трудностями при оформлении как необеспеченных потребительских кредитов, так и кредитов под залог, например, автомобилей. Это связано с повышением макропруденциальных надбавок под залог транспортных средств, а также с пересмотром банковских ставок и полной стоимости кредита (ПСК) на фоне повышения ключевой ставки Центрального банка в октябре и возможного её увеличения в декабре. Об этом сообщила Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики платформы «Банки.ру».

По её словам, в ноябре можно ожидать усиления тренда на отказ в выдаче кредитов. Банки будут концентрироваться на работе с незакредитованными заёмщиками, у которых доля выплат по кредиту в месячном доходе не превышает 30%. Однако действующие нормы по предельной границе ПСК ограничивают возможности банков по повышению ставок. В таких условиях некоторые финансовые учреждения могут даже приостановить выдачу кредитов или перейти к более строгому ручному режиму работы.

Юрист «Европейской юридической службы» Юлия Гавлишина пояснила, что повышение макропруденциальных лимитов по кредитам для заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки направлено на ограничение их кредитования. В частности, это коснётся нецелевых потребительских кредитов с залогом транспортных средств.

Максим Колядов, руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24», отметил, что рост ключевой ставки обычно приводит к увеличению процентных ставок по потребительским и ипотечным кредитам. Банки могут пересматривать свои тарифы, что делает займы более дорогими. В случае кредитов под залог автомобиля, банки могут вводить новые надбавки, что также увеличит стоимость кредита.

В условиях нестабильной экономики возможно ужесточение требований к заёмщикам, что может проявляться в более строгих проверках кредитной истории и платёжеспособности. Некоторые банки, тем не менее, могут предложить новые кредитные продукты или специальные предложения для привлечения клиентов.

Член экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Государственной думы Валерий Тумин отметил, что для необеспеченных потребительских кредитов, особенно с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50%, введены более высокие надбавки. Это также касается автокредитов, которые при высоком ПДН считаются более рискованными. Повышение надбавок ведёт к увеличению процентной ставки по таким кредитам, что делает их менее доступными для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.

«Мы считаем, что это может привести к снижению количества новых кредитов, так как число людей с высоким ПДН достаточно велико», — резюмировал Валерий Тумин.