Жилищный вопрос: как получить льготную ипотеку с господдержкой в 2022 году

Каждая молодая семья России мечтает о собственном жилье, особенно когда уже растут дети. В связи с этим в стране работает ряд программ, в том числе и по льготной ипотеке с господдержкой. В нашем материале мы разберемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России в 2022 году, подходит ли вам новая программа ипотеки под 7% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами.

Льготная ипотека в 2022 году

В России продолжает действовать программа льготной ипотеки на покупку жилья в новостройке под 7% годовых. Банки называют ее ипотекой с господдержкой.

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

• ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
• первоначальный взнос — не менее 15%;
• цель кредитования — покупка жилья в новостройке.

При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов. Также под льготной ипотекой иногда рассматривают семейную ипотеку. Она действует до конца 2023 года, а ставка там не выше 6%. О ее условиях мы расскажем ниже.

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2022 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

Основные условия:

• максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
• первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
• ставка 6%;
• только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
• в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Как оформить льготную ипотеку

• Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.
• Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение.
• Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.
• Выберите недвижимость.
• Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Какие документы стоит собрать

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

• анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• документ о семейном положении;
• для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора по совместительству или выписки из лицевого счета ПФР;
• документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).