Льготы на погашение ипотеки в России: как и на сколько можно снизить выплаты в 2022 году

Экономическая ситуация в России в марте 2022 года стала сложнее и многие россияне с ужасом смотрят в завтрашний день. В первую очередь это касается тех россиян, которые имеют ипотеку. В связи с этим весной текущего года правительством вводятся новые меры поддержки людей, которые уже взяли ипотеку или только планируют оформить жилищный кредит. Как уменьшить платежи?

Какие новые льготы на погашение ипотеки появятся в РФ в 2022 году

Весной 2022 года будут введены новые меры поддержки граждан России, оформивших ипотеку или только планирующих оформить жилищный кредит. Эксперты, которых цитирует Life.ru, рассказали, как можно уменьшить выплаты.

Стоит отметить, что все льготные ипотечные программы сохранены и работают на прежних условиях. По уже выданным кредитам ставки меняться не могут.

Также есть возможность снизить выплаты с помощью материнского капитала. Его можно направить на погашение части кредита. Материнский капитал используется и в качестве первоначального взноса. Более того, льготную ипотеку можно совмещать с другими мерами поддержки. Среди них выплаты многодетным семьям на погашение части кредита, региональные программы и налоговые вычеты. Так, они положены за покупку жилья. Здесь сумма вычета составляет до 260 тысяч рублей на человека. Вернуть можно и за уплаченные проценты по ипотеке. Тут сумма вычета — до 390 тысяч рублей.

Если заёмщик оказался в трудной жизненной ситуации, то можно получить кредитные каникулы. Это позволяет взять отсрочку или временно снизить ежемесячные платежи.

Среди новшеств этой весны — изменённые правила предоставления кредитных каникул. В целом кредитные каникулы — это период, в течение которого заёмщик не рискует потерей недвижимости, если не платит по кредиту либо вносит неполный платёж.

«По новым правилам включительно до 30 сентября 2022 года банки смогут поддержать заёмщиков, которые должны соответствовать определённым критериям. Так, договор должен быть заключён до 1 марта 2022 года. Доходы в сравнении с предыдущим месяцем упали на 30%. Стоимость кредита — меньше 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Санкт-Петербурга и 3 млн рублей для остальных регионов. Для выхода на каникулы нужно просто обратиться в банк, предоставивший кредит», — рассказал советник по правовым вопросам юридической группы «Совет» Владислав Журавлёв.

В банк может обратиться заёмщик, который предоставит доказательства того, что у него снизились доходы или он потерял источник дохода. Допустим, в случае сокращения или увольнения с работы. В течение полугода такой заёмщик может не выплачивать кредит банку, но сроки окончательных выплат также увеличатся на шесть месяцев. Каникулы не освобождают от обязательств по ипотеке. На этот момент обратила внимание финансовый эксперт, сооснователь школы независимых финансовых консультантов Finliberty Светлана Самойлова.

Также появились новые льготы для представителей определённых специальностей. Например, для людей, работающих в сфере высоких технологий.

«Для IT-специалистов сейчас прорабатывается и открывается система разнообразных льгот — от пониженной ставки по ипотеке (до 5%) до комфортных рассрочек и дробления платежей. В то же время самым популярным способом снижения выплаты по ипотеке неизменно остаётся рефинансирование. Причём многие заёмщики не учитывают, что можно совмещать сразу несколько вариантов для снижения платежей», — рассказал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Стоит отличать рефинансирование от реструктуризации. Первый вариант чаще используется, когда у заёмщика нет серьёзных проблем с выплатами, но он хочет уменьшить платёж. Это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Второй вариант — когда у заёмщика возникают значительные сложности с выплатой долга. Он предполагает изменение условий уже действующего договора. Такое пояснение дал специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Как получить на погашение ипотеки 450 000 рублей

Президент России Владимир Путин предложил расширить государственную помощь семьям с детьми. В частности, глава государства фактически поручил создать еще один материнский капитал для многодетных семей, но с узким направлением использования. Истрать полученные из бюджета средства за рождение третьего и последующих детей многодетная семья сможет только на погашение ипотечного кредита.

В настоящее время такой законопроект № 703816-7 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты в части дополнительных мер государственной поддержки по обеспечению возможности улучшения жилищных условий семей, имеющих детей» находится на рассмотрении в Государственной Думе и уже принят в первом чтении 28 мая.

Чтобы новый вид финансовой поддержки стал реальностью, депутаты должны принять законопроект во втором и третьем чтениях, а после новый закон должен утвердить Совет Федерации и подписать Президент России. Но, поскольку эти мери инициировал сам глава государства, хоть и руками депутатов из партии «Единая Россия», все это произойдет уже в этом году.

На сайте Госдумы даже приведены такие слова председателя нижней палаты парламента Вячеслава Володина: Важно максимально оперативно принять данный законопроект, поскольку он будет иметь обратную силу – с 1 января 2019 года. Это позволит получить компенсацию тем многодетным семьям, в которых ребёнок родился в этом году. Мы планируем принять его до конца мая.

И хотя до конца мая не получилось, до летних каникул осталось мало времени, у депутатов впереди есть осенняя сессия, когда они успеют вернуться к этому законопроекту с новыми силами. Поэтому уже сейчас нужно познакомиться с условиями новой льготы для многодетных внимательнее.