Реструктуризация кредита, как способ избежать долговой ямы

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию долга. Вступая в долговые обязательства, должник обязуется вернуть заемные средства в полном объеме и установленный договором срок. В случае утраты платежеспособности следует обратиться в банк с заявлением на пересмотр условий договора кредитования
В каком случае заемщик имеет право на реструктуризацию?
Затруднения в финансовом положении могут возникнуть даже у состоятельных клиентов, но как показывает практика, чтобы банк принял заявление на реструктуризацию, необходимо выявить потребность в предоставляемой услуге. Каждого заёмщика банки рассматривают индивидуально.
Три основных причины реструктуризации кредита:
- Ухудшение финансового положения. Кредитор выясняет потребность клиента в рассрочке со всех сторон, оценивая критичность сложившейся ситуации.
- Потеря места работы, увольнение или сокращение – основополагающая причина, по которой клиенты обращаются в банк за снижением кредитной нагрузки.
- Потеря трудоспособности, травмы, аварии, ДТП, ЧС или инвалидность. Любые страховые случаи оставляют за клиентом право подать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности.
Чтобы банк одобрил заемщику реструктуризацию, необходимо следующее:
- Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
- Положительный кредитный рейтинг и отсутствие просроченных платежей.
- Документальное подтверждение ухудшения материального положения заемщика.
- Клиент не должен иметь процедур рефинансирования или отсрочки текущего кредита, не иметь по нему кредитных каникул;
- Заемщик должен быть готов искать поручителя.
На что может рассчитывать клиент при положительном ответе со стороны кредитора?
В случае одобрения рассрочки банк предложит несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. Услуга предоставляется только для ипотеки на неопределенный срок. В этом случае клиент будет освобождён от выплат процентов (или части долга+%), но срок кредитования увеличивается и сумма причисленных % соответственно тоже.
- Увеличение срока. В этой ситуации увеличивается срок оплаты, соответственно и процентные выплаты. Такая процедура реструктуризации подходит к тем, кто готов переплачивать и не имеет возможность вносить большими платежами ежемесячный платеж.
- Снижение % ставки. Подходит для ипотеки или автокредита. Когда ставка ЦБ по действующим ипотечным кредитам меньше, чем в договоре клиента, банк пересматривает условия клиента и снижает ежемесячный платеж.
- Отмена неустоек. Один из сложных, но достижимых вариантов рассрочки. Применим, в случае возникновения огромных штрафов и неустоек, которые порой достигают размеров, превышающих возможность заемщиком отдавать тело кредита. Такие споры зачастую решаются в судебном порядке.
- Господдержка. Применима только в случае ипотечного кредитования, часть долга списывается за счет средств агентства, специализирующегося на ипотечно-жилищном кредитовании. Условием предоставления данной услуги будет наличие льгот или социального статуса (к примеру, малоимущие, многодетная семья).
Для выявления сложной ситуации, сложившейся у заемщика, кредитору потребуются определенные доказательства. При плотном взаимодействии с банком, выявлении реальных затруднений, повлекших просрочку долга, заимодавец предложит варианты или установит определенный порядок рассрочки. Соблюдая который и должник, и кредитор останутся довольны конечным результатом. Все же лучше, перед тем, как брать кредит, хорошо оценить свои финансовые возможности с учетом любых вариантов событий.
Банки - похожие новости

Миршаймер: Трамп не введет вторичные санкции против России
11:06 16.09.2025
Tenet T8: новый этап – отгрузка кроссовера дилерам началась!
21:24 14.09.2025
Информационный стенд для детского сада
15:10 14.09.2025
Замена картриджа: выбор по диаметру и установка за 10 минут
15:01 14.09.2025
Замена картриджа: выбор по диаметру и установка за 10 минут
15:01 14.09.2025
Бизнес

Tenet T8: новый этап – отгрузка кроссовера дилерам началась!
21:24 14.09.2025
За серебро больше 100 долларов: эксперты прогнозируют резкий рост цен на фоне сокращения поставок
19:45 13.09.2025
Новая Зеландия и Япония установили новый потолок цен на российскую нефть — $47,6 за баррель
15:55 13.09.2025
Общество

Набиуллина: Неопределённость бюджета требует осторожных шагов
21:32 16.09.2025
Центробанк поддержал рубль: радость для инвесторов, разочарование для заемщиков
20:25 16.09.2025
Миршаймер: Трамп не введет вторичные санкции против России
11:06 16.09.2025
Законодательство

Экономический анализ: Как малое снижение ставки ЦБ повлияет на рынок?
21:47 15.09.2025
Индексация зарплат бюджетников в 2025 году: что ожидает россиян
21:35 12.09.2025
До 1 октября россияне должны выбрать форму получения соцподдержки
19:00 12.09.2025
Ресурсы

За серебро больше 100 долларов: эксперты прогнозируют резкий рост цен на фоне сокращения поставок
19:45 13.09.2025
Новая Зеландия и Япония установили новый потолок цен на российскую нефть — $47,6 за баррель
15:55 13.09.2025
Со старта летнего сезона 2025 Европа импортировала свыше 62 млрд кубов СПГ
7:15 13.09.2025
Экономика

Почему важно проверять статус плательщика НПД перед сотрудничеством с самозанятым?
14:31 07.09.2025
Новые возможности досрочного погашения ипотеки: как упростить процесс
13:06 03.09.2025
«Переговоры по «Силе Сибири — 2» на паузе: Китай требует увеличить поставки по старым маршрутам»
14:55 31.08.2025
Рассылка
Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем присылать вам самую важную информацию в конце дня.