Реструктуризация кредита, как способ избежать долговой ямы

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию долга. Вступая в долговые обязательства, должник обязуется вернуть заемные средства в полном объеме и установленный договором срок. В случае утраты платежеспособности следует обратиться в банк с заявлением на пересмотр условий договора кредитования
В каком случае заемщик имеет право на реструктуризацию?
Затруднения в финансовом положении могут возникнуть даже у состоятельных клиентов, но как показывает практика, чтобы банк принял заявление на реструктуризацию, необходимо выявить потребность в предоставляемой услуге. Каждого заёмщика банки рассматривают индивидуально.
Три основных причины реструктуризации кредита:
- Ухудшение финансового положения. Кредитор выясняет потребность клиента в рассрочке со всех сторон, оценивая критичность сложившейся ситуации.
- Потеря места работы, увольнение или сокращение – основополагающая причина, по которой клиенты обращаются в банк за снижением кредитной нагрузки.
- Потеря трудоспособности, травмы, аварии, ДТП, ЧС или инвалидность. Любые страховые случаи оставляют за клиентом право подать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности.
Чтобы банк одобрил заемщику реструктуризацию, необходимо следующее:
- Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
- Положительный кредитный рейтинг и отсутствие просроченных платежей.
- Документальное подтверждение ухудшения материального положения заемщика.
- Клиент не должен иметь процедур рефинансирования или отсрочки текущего кредита, не иметь по нему кредитных каникул;
- Заемщик должен быть готов искать поручителя.
На что может рассчитывать клиент при положительном ответе со стороны кредитора?
В случае одобрения рассрочки банк предложит несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. Услуга предоставляется только для ипотеки на неопределенный срок. В этом случае клиент будет освобождён от выплат процентов (или части долга+%), но срок кредитования увеличивается и сумма причисленных % соответственно тоже.
- Увеличение срока. В этой ситуации увеличивается срок оплаты, соответственно и процентные выплаты. Такая процедура реструктуризации подходит к тем, кто готов переплачивать и не имеет возможность вносить большими платежами ежемесячный платеж.
- Снижение % ставки. Подходит для ипотеки или автокредита. Когда ставка ЦБ по действующим ипотечным кредитам меньше, чем в договоре клиента, банк пересматривает условия клиента и снижает ежемесячный платеж.
- Отмена неустоек. Один из сложных, но достижимых вариантов рассрочки. Применим, в случае возникновения огромных штрафов и неустоек, которые порой достигают размеров, превышающих возможность заемщиком отдавать тело кредита. Такие споры зачастую решаются в судебном порядке.
- Господдержка. Применима только в случае ипотечного кредитования, часть долга списывается за счет средств агентства, специализирующегося на ипотечно-жилищном кредитовании. Условием предоставления данной услуги будет наличие льгот или социального статуса (к примеру, малоимущие, многодетная семья).
Для выявления сложной ситуации, сложившейся у заемщика, кредитору потребуются определенные доказательства. При плотном взаимодействии с банком, выявлении реальных затруднений, повлекших просрочку долга, заимодавец предложит варианты или установит определенный порядок рассрочки. Соблюдая который и должник, и кредитор останутся довольны конечным результатом. Все же лучше, перед тем, как брать кредит, хорошо оценить свои финансовые возможности с учетом любых вариантов событий.
Банки - похожие новости
Как своевременное обслуживание КТП снижает расходы бизнеса
11:50 06.09.2025
Налоги 2025: сколько теперь платить ИП и самозанятым россиянам
19:15 05.09.2025
Бизнес

Как своевременное обслуживание КТП снижает расходы бизнеса
11:50 06.09.2025
Доллар по 100 рублей: экономика меняется навсегда!
11:36 03.09.2025
Будущее под контролем: необычные бизнес-идеи с дронами и 3D-сканерами
21:58 28.08.2025
Общество

Список известен: Какие стипендии положены студентам России в 2025 году
21:55 07.09.2025
Пенсионеры старше 80 лет в России с октября 2025 года начнут получать повышенные выплаты
20:00 07.09.2025
Курс рубля понизится! Чего ждут экономисты РФ и на сколько подорожает иностранная валюта в стране
19:25 07.09.2025
Законодательство

Обязанности юридических лиц по приказу 871: как провести инвентаризацию выбросов без штрафов
11:04 07.09.2025
Центробанк раскрывает секреты: как избежать блокировки банковской карты
22:43 05.09.2025
Налоги 2025: сколько теперь платить ИП и самозанятым россиянам
19:15 05.09.2025
Ресурсы

«Переговоры по «Силе Сибири — 2» на паузе: Китай требует увеличить поставки по старым маршрутам»
14:55 31.08.2025
Арест миллиардера: Данилин о реальных угрозах Трампа Соросу
14:01 31.08.2025
Маленький герой большого дела: где и как используют хомуты
19:14 29.08.2025
Экономика

Почему важно проверять статус плательщика НПД перед сотрудничеством с самозанятым?
14:31 07.09.2025
Новые возможности досрочного погашения ипотеки: как упростить процесс
13:06 03.09.2025
«Переговоры по «Силе Сибири — 2» на паузе: Китай требует увеличить поставки по старым маршрутам»
14:55 31.08.2025
Рассылка
Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем присылать вам самую важную информацию в конце дня.