Реструктуризация кредита, как способ избежать долговой ямы
Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию долга. Вступая в долговые обязательства, должник обязуется вернуть заемные средства в полном объеме и установленный договором срок. В случае утраты платежеспособности следует обратиться в банк с заявлением на пересмотр условий договора кредитования
В каком случае заемщик имеет право на реструктуризацию?
Затруднения в финансовом положении могут возникнуть даже у состоятельных клиентов, но как показывает практика, чтобы банк принял заявление на реструктуризацию, необходимо выявить потребность в предоставляемой услуге. Каждого заёмщика банки рассматривают индивидуально.
Три основных причины реструктуризации кредита:
- Ухудшение финансового положения. Кредитор выясняет потребность клиента в рассрочке со всех сторон, оценивая критичность сложившейся ситуации.
- Потеря места работы, увольнение или сокращение – основополагающая причина, по которой клиенты обращаются в банк за снижением кредитной нагрузки.
- Потеря трудоспособности, травмы, аварии, ДТП, ЧС или инвалидность. Любые страховые случаи оставляют за клиентом право подать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности.
Чтобы банк одобрил заемщику реструктуризацию, необходимо следующее:
- Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
- Положительный кредитный рейтинг и отсутствие просроченных платежей.
- Документальное подтверждение ухудшения материального положения заемщика.
- Клиент не должен иметь процедур рефинансирования или отсрочки текущего кредита, не иметь по нему кредитных каникул;
- Заемщик должен быть готов искать поручителя.
На что может рассчитывать клиент при положительном ответе со стороны кредитора?
В случае одобрения рассрочки банк предложит несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. Услуга предоставляется только для ипотеки на неопределенный срок. В этом случае клиент будет освобождён от выплат процентов (или части долга+%), но срок кредитования увеличивается и сумма причисленных % соответственно тоже.
- Увеличение срока. В этой ситуации увеличивается срок оплаты, соответственно и процентные выплаты. Такая процедура реструктуризации подходит к тем, кто готов переплачивать и не имеет возможность вносить большими платежами ежемесячный платеж.
- Снижение % ставки. Подходит для ипотеки или автокредита. Когда ставка ЦБ по действующим ипотечным кредитам меньше, чем в договоре клиента, банк пересматривает условия клиента и снижает ежемесячный платеж.
- Отмена неустоек. Один из сложных, но достижимых вариантов рассрочки. Применим, в случае возникновения огромных штрафов и неустоек, которые порой достигают размеров, превышающих возможность заемщиком отдавать тело кредита. Такие споры зачастую решаются в судебном порядке.
- Господдержка. Применима только в случае ипотечного кредитования, часть долга списывается за счет средств агентства, специализирующегося на ипотечно-жилищном кредитовании. Условием предоставления данной услуги будет наличие льгот или социального статуса (к примеру, малоимущие, многодетная семья).
Для выявления сложной ситуации, сложившейся у заемщика, кредитору потребуются определенные доказательства. При плотном взаимодействии с банком, выявлении реальных затруднений, повлекших просрочку долга, заимодавец предложит варианты или установит определенный порядок рассрочки. Соблюдая который и должник, и кредитор останутся довольны конечным результатом. Все же лучше, перед тем, как брать кредит, хорошо оценить свои финансовые возможности с учетом любых вариантов событий.
Банки - похожие новости
Бизнес
Путин и бизнес договорились о фронтальном развитии экономики России
22:40 26.04.2024
Защита конкуренции: ФАС выдала предупреждение Ozon из-за навязывания услуг продавцам
19:55 26.04.2024
Использование компьютерного зрения для оптимизации добычи нефти: уникальная инициатива ученых
20:00 25.04.2024
Общество
Путин и бизнес договорились о фронтальном развитии экономики России
22:40 26.04.2024
Защита конкуренции: ФАС выдала предупреждение Ozon из-за навязывания услуг продавцам
19:55 26.04.2024
Всегда на страже: Финразведка и ЦБ начали тестировать сервис «Знай своего криптоклиента»
17:20 26.04.2024
Законодательство
Песков отреагировал на новость об ограничениях поездок чиновников РФ за рубеж
19:25 25.04.2024
Эксперт рассказал, в каких случаях работник может остаться без декретных
10:15 22.04.2024
Как россиянину вернуть деньги за отель: важная информация для туристов
12:35 20.04.2024
Ресурсы
Использование компьютерного зрения для оптимизации добычи нефти: уникальная инициатива ученых
20:00 25.04.2024
Класс энергоэффективности жилого дома в новостройке — что это?
12:02 25.04.2024
Ситуацию с ОСАГО эксперты назвали катастрофической: причины
14:50 18.04.2024
Экономика
В РФ рост ВВП в 2024 году превысит рост ВВП Германии в 16 раз, — аналитик
21:00 20.04.2024
Индия на пути к экономическому лидерству: обгонит ли она Китай к 2028 году?
20:05 18.04.2024
Все о микрозаймах в Казахстане: нюансы, виды и условия
17:44 29.03.2024
Рассылка
Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем присылать вам самую важную информацию в конце дня.