Реструктуризация кредита, как способ избежать долговой ямы
Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию долга. Вступая в долговые обязательства, должник обязуется вернуть заемные средства в полном объеме и установленный договором срок. В случае утраты платежеспособности следует обратиться в банк с заявлением на пересмотр условий договора кредитования
В каком случае заемщик имеет право на реструктуризацию?
Затруднения в финансовом положении могут возникнуть даже у состоятельных клиентов, но как показывает практика, чтобы банк принял заявление на реструктуризацию, необходимо выявить потребность в предоставляемой услуге. Каждого заёмщика банки рассматривают индивидуально.
Три основных причины реструктуризации кредита:
- Ухудшение финансового положения. Кредитор выясняет потребность клиента в рассрочке со всех сторон, оценивая критичность сложившейся ситуации.
- Потеря места работы, увольнение или сокращение – основополагающая причина, по которой клиенты обращаются в банк за снижением кредитной нагрузки.
- Потеря трудоспособности, травмы, аварии, ДТП, ЧС или инвалидность. Любые страховые случаи оставляют за клиентом право подать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности.
Чтобы банк одобрил заемщику реструктуризацию, необходимо следующее:
- Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
- Положительный кредитный рейтинг и отсутствие просроченных платежей.
- Документальное подтверждение ухудшения материального положения заемщика.
- Клиент не должен иметь процедур рефинансирования или отсрочки текущего кредита, не иметь по нему кредитных каникул;
- Заемщик должен быть готов искать поручителя.
На что может рассчитывать клиент при положительном ответе со стороны кредитора?
В случае одобрения рассрочки банк предложит несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. Услуга предоставляется только для ипотеки на неопределенный срок. В этом случае клиент будет освобождён от выплат процентов (или части долга+%), но срок кредитования увеличивается и сумма причисленных % соответственно тоже.
- Увеличение срока. В этой ситуации увеличивается срок оплаты, соответственно и процентные выплаты. Такая процедура реструктуризации подходит к тем, кто готов переплачивать и не имеет возможность вносить большими платежами ежемесячный платеж.
- Снижение % ставки. Подходит для ипотеки или автокредита. Когда ставка ЦБ по действующим ипотечным кредитам меньше, чем в договоре клиента, банк пересматривает условия клиента и снижает ежемесячный платеж.
- Отмена неустоек. Один из сложных, но достижимых вариантов рассрочки. Применим, в случае возникновения огромных штрафов и неустоек, которые порой достигают размеров, превышающих возможность заемщиком отдавать тело кредита. Такие споры зачастую решаются в судебном порядке.
- Господдержка. Применима только в случае ипотечного кредитования, часть долга списывается за счет средств агентства, специализирующегося на ипотечно-жилищном кредитовании. Условием предоставления данной услуги будет наличие льгот или социального статуса (к примеру, малоимущие, многодетная семья).
Для выявления сложной ситуации, сложившейся у заемщика, кредитору потребуются определенные доказательства. При плотном взаимодействии с банком, выявлении реальных затруднений, повлекших просрочку долга, заимодавец предложит варианты или установит определенный порядок рассрочки. Соблюдая который и должник, и кредитор останутся довольны конечным результатом. Все же лучше, перед тем, как брать кредит, хорошо оценить свои финансовые возможности с учетом любых вариантов событий.
Банки - похожие новости
Отпуск в ноябре 2024: как продлить праздники и выгодно ли это?
12:05 21.10.2024
Бизнес
Европа отказывается от российских энергоносителей: последствия инициативы
3:50 15.10.2024
Доллар на финишной прямой: что ожидать в конце года?
2:55 14.10.2024
Япония стремится к созданию совместных азиатско-европейских закупок СПГ
5:45 13.10.2024
Общество
В РФ могут запретить электросамокаты для детей до 16 лет
0:15 22.10.2024
Отпуск в ноябре 2024: как продлить праздники и выгодно ли это?
12:05 21.10.2024
Эксперты напомнили, за что россиянам можно получить налоговый вычет в 2024 году
8:20 21.10.2024
Законодательство
В РФ могут запретить электросамокаты для детей до 16 лет
0:15 22.10.2024
С октября пенсионеры смогут пользоваться новой льготой: что изменится в их жизни?
0:15 21.10.2024
Кто имеет право на зачет учебных годов в трудовой стаж: разъясняем правила
0:15 19.10.2024
Ресурсы
Топ-5 подержанных автомобилей до 1,5 млн рублей: лучшие покупки 2024 года
5:45 19.10.2024
Как выбрать септик в рассрочку для дома: важные аспекты и советы по использованию.
21:13 18.10.2024
Как выбрать загородный дом в Шексне: материалы и их преимущества
6:12 18.10.2024
Рассылка
Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем присылать вам самую важную информацию в конце дня.