Закредитованность населения в России в 2021 году опять выросла – ЦБ РФ

Главный финансовый регулятор Российской Федерации сообщил о росте долговой нагрузки граждан в первом полугодии текущего года. Как говорится в «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ РФ, долговая нагрузка населения России на макроуровне по итогам первого полугодия 2021 года выросла с 9,8% до 10,2% располагаемых доходов.

Процент закредитованности населения России в 2021 году: последние новости от ЦБ РФ

Долговая нагрузка населения России на макроуровне по итогам первого полугодия 2021 года выросла. По мнению представителей ЦБ РФ, существуют большие риски закредитованности граждан.

Как пояснил регулятор, увеличение долговой нагрузки произошло в первую очередь за счет ускоренного роста необеспеченного потребительского кредитования, которое сопровождается снижением стандартов кредитования.

В то же время рост потребительского кредитования не поддерживается расширением клиентской базы банков, а происходит за счет увеличения сумм кредитов. Это в свою очередь создает риски закредитованности граждан. Центробанк напомнил, что для ограничения системных рисков регулятор с 1 июля и 1 октября 2021 года повышал макропруденциальные требования к капиталу банков по потребкредитам.

«При получении полномочий применять макропруденциальные лимиты Банк России будет в большей степени использовать этот механизм для ограничения рисков», — заключил ЦБ.

Frank Media опубликовал карту с уровнем долговой нагрузки заемщиков по регионам

В ЦБ считают, что закредитованность россиян достигла исторического максимума, а в некоторых сегментах видны «пузыри». Аналитики Frank RG рассчитали уровень закредитованности россиян в среднем по стране и отдельно по каждому региону.

Уровень долговой нагрузки отражает индекс PTI (Payment to Income) — отношение платежей по кредиту к доходу заемщика. Самое высокое значение PTI – 90% – в Республике Калмыкия. В тройку самых закредитованных регионов также попали Северная Осетия (PTI – 84%) и Республика Алтай (82%, такой же PTI – в Республике Карачаево-Черкесия).

Самый низкий PTI – 16% – в Чукотском Автономном округе. В числе наименее закредитованных регионов – Архангельская область (PTI – 21%) и Республика Ингушетия – 29%. В Москве PTI составил 38%.

В пандемийном 2020 году уровень долговой нагрузки в целом по стране вырос. Максимальное значение PTI составило 52,9% – это было в августе. В 2019 пик PTI пришелся на ноябрь – 51,5%. В начале 2021 года уровень закредитованности населения сопоставим с началом 2020. Долговая нагрузка выросла на фоне продолжающегося сокращения реальных располагаемых доходов населения и увеличения объемов кредитования граждан. По данным Frank RG, портфель розничных кредитов превысил 21 трлн рублей по итогам 1 квартала 2021 года, увеличившись на 26% за два года.

Кредитование в России, какой была задолженность в 2019-м и 2022-м годах

• 2020
  • Приставы намерены взыскать с россиян в пользу банков 482 млрд рублей
  • НБКИ: в 2020 году банками было выдано 14,6 млн. потребительских кредитов
  • Замедление кредитования наличными в сентябре
  • Снижение доли выданных потребкредитов от числа одобренных
  • Рост объёма потребительского кредитования в июле с 8,1 до 9,1 млрд руб год к году
  • НБКИ: Количество выданных банками в мае потребительских кредитов снизилось за год на 44,7%
  • НАПКА: Должники стали чаще ссылаться на финансовые трудности
  • Самые большие кредиты берут в Москве и Санкт-Петербурге
• 2019
  • Россияне задолжали банкам более 17,6 трлн рублей
  • За 11 месяцев объем задолженности по розничным кредитам вырос на 16% до 17,39 трлн рублей
  • Показатель долговой нагрузки более половины россиян превышает 50%
  • Рейтинг регионов по уровню закредитованности населения
  • У 6,1% заёмщиков есть кредиты в 4-х и более банках
  • Первое сокращение объема выдачи потребкредитов
  • Более 70% должников МФО – работающие заемщики в возрасте до 40 лет
  • 400 тыс заёмщиков-маргиналов, которым никто не даёт кредиты
  • 16% кредитов бизнесу и физлицам в России на 10,2 трлн рублей являются проблемными
  • Каждый четвёртый заёмщик отдаёт банкам 75% дохода