Несите свои денежки: Ставки по депозитам вновь приблизились к ключевой

В течение недели средние ставки по вкладам на срок до одного года в десяти крупнейших банках увеличились на 0,6 процентного пункта. Доходность стала весьма привлекательной, что побудило людей переводить свои средства, снимая деньги с истекающих депозитов с бонусами, а также используя накопления для покупки недвижимости, как отметили эксперты. Об этом сообщает портал БюджетРФ.

Ставки по депозитам вновь приблизились к ключевой

Прошел месяц с момента, как Центробанк России повысил ключевую процентную ставку с 16 до 18%. В результате этого шага наблюдается заметный рост доходности депозитов, что подтверждают последние данные. Как сообщает пресс-служба ЦБ, средняя максимальная ставка во второй декаде августа увеличилась до 17,48%.

Статистика «Финуслуг» демонстрирует, что индекс доходности вкладов на срок три месяца за неделю с 23 по 30 августа поднялся на 0,54 процентного пункта, составив 17% годовых. Более значительное увеличение наблюдается по вкладам на 12 месяцев: средняя ставка выросла с 16,54 до 17,35%, что составляет рост на 0,81 п.п. Также стоит отметить, что по вкладам на шесть месяцев средняя ставка достигла 17,88%, увеличившись на 0,52 процентного пункта. Эти изменения касаются средних максимальных ставок в топ-10 банков, в то время как на рынке в целом такая динамика не так заметна, и конкуренция наблюдается в основном среди крупных игроков.

С 30 августа Газпромбанк повысил максимальную ставку по одному из своих вкладов до 19,1% годовых, при условии открытия депозита на 367 дней и внесения «новых» денег, которые в последние 30 дней не приносили процентов. Т-Банк также не остался в стороне, увеличив доходность до 19% по вкладу сроком на 12 месяцев, включая ежемесячную капитализацию процентов. Повышение составило до 1 п.п. и затронуло другие сроки.

В конце августа ставки повысил и МКБ. «Максимальная доходность теперь составляет 19% годовых при оформлении вклада на 12 месяцев как в офисе, так и онлайн», — отмечается в пресс-службе банка. Также доступны ставки в 21%, которые можно получить при соблюдении определенных условий по расходам каждый месяц. Такой вклад можно открыть на три года, что свидетельствует о смещении фокуса банков на более длинные сроки: наибольшие ставки теперь предлагаются на год и более.

Эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто прокомментировал ситуацию, отметив, что она не уникальна. «Подъем ставки по депозитам происходит на ожиданиях повышения ставки Центральным банком», — рассказал он «РГ». По его мнению, ЦБ может еще раз поднять ставку до конца года, возможно, до 20%.

Подобные тенденции наблюдаются и на рынке облигаций, где доходность достигла уровней, сопоставимых с началом специальной военной операции, когда на рынке была первая реакция на происходящие события. Эксперты отмечают, что текущая ситуация может привести к дальнейшим изменениям в инвестиционных стратегиях как со стороны банков, так и со стороны вкладчиков.

Ужесточение монетарной политики

Увеличение процентных ставок свидетельствует о жесткой монетарной политике, как подчеркивает Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА. По его словам, «поскольку банки имеют достаточные ресурсы для финансирования своей текущей деятельности, они не спешат с повышением ставок, что замедляет этот процесс». Эксперт также отметил, что вероятность дальнейшего роста ставок сохраняется.

Согласно мнению специалиста, у населения по-прежнему имеется значительный объем наличных средств, что способствует поддержанию притока капитала в банки.

«Сегодня люди переводят свои накопления на вклады из истекающих депозитов, включая выплаты бонусов, а также используют отложенные средства для покупки недвижимости», — добавил он.

Инвесторы, рассматривающие вложения в недвижимость, сейчас склоняются к тому, чтобы временно воздержаться от покупок и предпочитают размещать средства на банковских депозитах. Тем не менее, темпы прироста вкладов начали замедляться. Если в июне объем рублевых вкладов увеличился на 2,1% (650 миллиардов рублей), то в июле этот рост составил всего 1% (322 миллиарда рублей). Как отмечает Центробанк, значительная часть прироста, около 300 миллиардов рублей, связана с месячной капитализацией процентов по вкладам. Банки стремятся привлечь больше клиентов для расширения своей клиентской базы, отмечает Максим Колядов, руководитель по работе с физическими лицами в компании «Страховой брокер AMsec24». Конкуренция на рынке усиливается, и клиентам может не подходить доходность, которая значительно ниже ключевой ставки.

«Некоторые инвесторы могут переводить свои средства из других финансовых инструментов, таких как акции и облигации, в депозиты, особенно на фоне роста ставок», — считает он.

Следующее заседание Центробанка по вопросам ставки запланировано на 13 сентября. Финансовые эксперты и сам регулятор не исключают, что ставка может достичь 20% при необходимости борьбы с инфляцией. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в июле сообщила, что ставка будет оставаться высокой в течение продолжительного времени.

«Если потребуется, мы не исключаем возможность дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где ожидается значительное повышение ставки на ближайшие три года», — отметила она.