Новые ипотечные правила с 1 января: что ждет заемщиков и рынок недвижимости?

С 1 января 2025 года вступает в силу новый ипотечный стандарт, который повлияет на рынок недвижимости. Основные изменения касаются условий выдачи кредитов на жильё. Эксперты отмечают, что заёмщикам следует внимательно изучить новые правила, поскольку они могут существенно изменить процесс получения ипотеки. Важным аспектом станет необходимость предоставления более детальной информации о доходах и финансовом состоянии заёмщиков, что позволит банкам более тщательно оценивать риски. Об этом пишет budgetrf.ru

С 1 января новые условия выдачи ипотеки: как это скажется на ваших финансах?

С 1 января 2025 года в России вступает в силу новый стандарт защиты прав ипотечных заёмщиков, направленный на снижение рисков, связанных с получением кредитов на жильё. В условиях постоянного роста просроченных задолженностей по ипотечным кредитам, данный стандарт призван обеспечить большую безопасность заёмщиков и предотвратить ситуации, когда граждане оказываются не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства.

Согласно информации, представленной старшим управляющим партнёром юридической компании PG Partners Полиной Гусятниковой, документ включает несколько ключевых нововведений. Первое из них касается обязательного первоначального взноса, который должен составлять долю собственных средств заёмщика. Это может быть, например, материнский капитал. Такой подход предполагает, что люди, имеющие средства для первоначального взноса, более ответственно подходят к долговым обязательствам.

Второе новшество заключается в том, что сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это ограничение становится особенно актуальным в случаях, когда отсутствуют поручители или дополнительное обеспечение кредита. Таким образом, регулятор стремится снизить риски, связанные с чрезмерным кредитованием.

Третьим важным аспектом является запрет для банков на получение средств от застройщиков в счёт снижения процентной ставки для заёмщика, если это приводит к увеличению стоимости жилья. Это нововведение направлено на борьбу с так называемыми акционными предложениями, которые могут выглядеть выгодно, но на практике обременяют заёмщиков в долгосрочной перспективе.

Наконец, четвёртое новшество вступит в силу с 1 июля 2025 года и заключается в запрете на снижение ипотечной ставки за дополнительную плату. В переходный период, который начнётся с 1 января, банки будут обязаны предоставлять заёмщикам два варианта расчёта — со сниженной ставкой и без неё.

Также стоит отметить, что банки теперь должны будут предоставлять более подробную информацию о условиях кредитования и связанных рисках, что позволит заёмщикам более осознанно подходить к выбору ипотечного кредита.

Что еще нужно знать

Согласно новому ипотечному стандарту, банки не смогут получать вознаграждение от продавцов (застройщиков) за установление пониженной процентной ставки по ипотечным кредитам. Это ограничение будет действовать в случае, если такие действия приводят к увеличению цены недвижимости. В дополнение к этому, стандарт рекомендует, чтобы ипотечные кредиты предоставлялись на срок не более 30 лет и на сумму, не превышающую 80% от справедливой стоимости объекта. Также банки обязаны возвращать неиспользованную часть вознаграждения при досрочном погашении кредита. Эти изменения вступят в силу для договоров, заключённых после 1 января 2025 года, с целью повышения прозрачности и безопасности ипотечного процесса для заёмщиков.

Вадим Бутин считает, что новые требования, введённые Центробанком, не окажут значительного влияния на вторичный рынок недвижимости, поскольку они в первую очередь касаются первичного рынка. Основные изменения включают отмену траншевой ипотеки и ужесточение условий для ипотеки с субсидированием от застройщиков. Он подчеркивает, что новый стандарт существенно ограничивает инструменты продаж, которые сейчас используют застройщики, и что рынку потребуется время для адаптации к новым правилам. Однако в долгосрочной перспективе введение ипотечного стандарта должно улучшить ситуацию на рынке, поскольку появится дополнительное регулирование схем выдачи ипотеки.

Яна Глазунова добавила, что новый стандарт запретит банкам взимать вознаграждение от застройщиков за снижение ипотечной ставки, если это приводит к росту цен на жильё. Также будет установлена прозрачная цена на квартиры, что позволит клиентам лучше ориентироваться в условиях рынка. Кроме того, стандарт введет минимальный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры, что поможет покупателям более ответственно подходить к оценке своих финансовых возможностей и снизит риск невозврата кредитных средств.