Что будет в 2023 году в РФ со ставками по кредитам

Граждане Российской Федерации привыкли при необходимости обращаться за деньгами в банки. В кредит россияне берут как наличные суммы, так и различные товары, недвижимость и автомобили. В 2022-м в связи с СВО у банков начали появляться проблемы, что отразилось на выдаче кредитов. Чего ждать в 2023-м, расскажем ниже.

Что будет в следующем году со ставками по кредитам в России

Традиционно ставки по кредитам банков зависят от ключевой ставки ЦБ РФ — процента, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Обычно ставки комбанков на несколько пунктов выше ключевой. До конца года ставка ЦБ будет 7,5%. В следующем году по планам Банка России диапазон ключевой ставки составит 6,5-8,5%, в 2024 г. — 6-7%.

«В случае разгона инфляции нашему ЦБ придется в следующем году поднимать ставку, — считает профессор Высшей школы экономики Борис Коган. — На сколько? Зависит от уровня инфляции. Мы предполагаем, что в следующем году повышение ключевой ставки Банком России более вероятно, чем ее снижение. Соответственно, нет особого смысла рассчитывать, что в новом году ставки по кредитам в РФ вдруг начнут падать».

Кроме того, с 1 января ЦБ ограничит выдачу высокорискованных кредитов. Из-за этого потребительские займы станут дороже, а требования к заемщикам — жестче. Но уже сейчас, по сообщениям экспертов, да и многих заемщиков, банки очень придирчивы к тем, кто желает взять кредит: проверяют все — доход, семейное положение, окружение и даже социальные сети.

«Если мы посмотрим на динамику ставок по кредитам, они не сильно меняются, — говорит финансовый эксперт Андрей Бархота. — То есть процентная ставка может быть какой угодно, но если возрастут риски, кредиты будут выдавать, руководствуясь ими. В дальнейшем банки будут работать только с надежными клиентами. Это зарплатные клиенты либо те, кто уже имеет счета в банке».

Пока банки продолжают повышать ставки по кредитам. В первую очередь дорожает ипотека — и в дальнейшем, куда бы ни двигалась ключевая ставка, банки все равно будут делать ипотеку дороже, прогнозируют эксперты. Ставки по автокредитам будут тоже увеличиваться, но медленнее — в зависимости от роста комиссии, которую банк платит дилерам за выдачу кредита. Вряд ли будут дорожать потребительские кредиты и кредитные карты — хотя условия выдачи там будут ужесточаться. По информации Национального рейтингового агентства, в ближайшие три месяца ставки по ипотеке составят 10-12%, по автокредитованию — 9-14%, по кредитам без обеспечения — 21-22%.

Какова статистика просроченных кредитов в России на ноябрь 2022 года

Если сравнивать данные с началом 2022 года, то в настоящее время доля просроченных кредитов (без залога) в Российской Федерации выросла с 13,3% до 14,7%. Правда, в ипотечном секторе с этим показателем немного оптимистичнее — он сократился на 0,1 процента.

По статистике Центробанка, общая сумма задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, по состоянию на 1 октября составляла 4,1 процента от объема выданных займов. 1 января 2022 года этот показатель составлял 3,86 процента. В связи с этим эксперты сделали вывод, что погашать кредитные задолженности россияне стали хуже.

Однако не стоит забывать, что в этом году были объявлены кредитные каникулы для должников, попавших под частичную мобилизацию. Поэтому статистика оказалась не совсем точной.